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La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ha establecido los límites de montos para transferencias en cuentas bancarias y billeteras virtuales, como Mercado Pago, Ualá o Naranja X. Ante el crecimiento de este tipo de operaciones, es importante conocer cuáles son los topes a partir de los cuales se monitorean automáticamente las transacciones.
ARCA vigila tus transferencias: a partir de qué monto controla tus operaciones en diciembre 2025
La actualización semestral de los montos límites se realiza en función del Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el INDEC. En la última actualización, se establecieron nuevos topes que activan alertas y controles más exhaustivos en caso de superarlos. Es fundamental operar dentro de estos límites para evitar demoras e inconvenientes innecesarios.
A continuación, se detallan los importes establecidos por ARCA para diferentes tipos de operaciones:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Extracciones en efectivo: $10.000.000 para personas físicas y jurídicas.
- Saldos bancarios a último día del mes: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: $50 millones para personas físicas y $30 millones para personas jurídicas.
- Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Compras de consumidor final: $10.000.000 para ambos rubros.
- Pagos: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 millones para personas jurídicas.
Qué información puede solicitar ARCA ante una transferencia dudosa
Cuando ARCA detecta una transferencia significativa cuyo origen no está claro, puede requerir documentos como facturas, recibos de honorarios, boletos de compraventa de inmuebles o vehículos, entre otros. El objetivo es garantizar que los fondos tengan un origen lícito y que el contribuyente esté al día con sus obligaciones fiscales.
Qué se debe hacer si una transferencia queda bloqueada
En caso de que una transferencia quede retenida por una entidad financiera, es importante presentar la documentación requerida, avisar previamente si se espera recibir un monto elevado y evitar fraccionar la operación en transferencias más pequeñas. Además, es importante tener en cuenta los impuestos que pueden aplicarse al receptor del dinero, como Ingresos Brutos y el Impuesto al Cheque.
En resumen, conocer los límites establecidos por ARCA para las transferencias es esencial para operar de manera segura y evitar problemas con las autoridades. Mantener la documentación respaldatoria en regla y cumplir con las obligaciones fiscales son prácticas recomendadas para evitar contratiempos en las operaciones financieras.
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