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El aumento de la morosidad en el sistema financiero argentino
El fuerte aumento de los índices de morosidad que se observa en muchos saldos de tarjetas de crédito y créditos bancarios y no bancarios en Argentina es uno de los efectos no deseados del actual programa económico. Este incremento se debe, en gran medida, a la suba de las tasas de interés del año pasado, que estuvieron por encima de la inflación, junto con salarios que se mantuvieron indexados muy cercanos a la misma.
La morosidad en bancos y entidades no bancarias alcanza niveles récord, lo que ha generado preocupación en el Gobierno, en los bancos públicos y privados, así como en las empresas dueñas de billeteras digitales.
La morosidad en bancos es récord: altísimas tasas y cuotas impagables
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En el sector bancario, los clientes con deudas de créditos personales y tarjetas de crédito muestran índices de morosidad que, en algunos casos, llegan al 14%. Antes de la pandemia, la morosidad promedio del sistema era del 7%, lo que evidencia un aumento significativo en los últimos meses.
De acuerdo con informes del sector, la irregularidad en financiación con tarjetas de crédito a familias ha alcanzado el 11%, el nivel más alto desde la crisis de 2001-2002. En el sector no bancario, las cifras de morosidad rondan el 25%, afectando especialmente a jóvenes y jubilados.
Este escenario ha llevado a la generación de intereses moratorios y punitorios, reportes negativos en centrales de riesgo y posibles acciones legales por parte de los bancos, como embargos, contra sus clientes.
Los planes de refinanciación que lanzaron bancos públicos para clientes endeudados
Ante esta situación, bancos públicos como el Banco Nación Argentina, el Banco Provincia de Buenos Aires y el Banco Ciudad de Buenos Aires han lanzado planes de refinanciación para resolver el problema de sus clientes endeudados. Sin embargo, las tasas de interés en estos planes van del 60% al 80% anual, lo que sumado a otros ítems como punitorios y costos de seguros, puede llegar a superar el 100% anual en algunos casos.
Se estima que alrededor de 5.000.000 de personas se ven afectadas por deudas impagas de tarjetas de crédito y créditos personales, con montos que oscilan entre los $4.000.000 y $6.000.000.
Los clientes en mora avanzada pueden acceder a refinanciaciones con quitas de capital y posibles condonaciones de parte de los intereses por parte de los bancos privados, siempre y cuando demuestren voluntad de pago.
El sobreendeudamiento de hace seis meses explica la mora actual
Según un análisis de la consultora Qaly, el sobreendeudamiento de seis meses atrás es el principal predictor de la morosidad crediticia actual en Argentina. El endeudamiento total de las familias en el sistema bancario ha crecido significativamente, lo que ha llevado a un aumento en la morosidad en préstamos personales y tarjetas de crédito.
La recuperación genuina y sostenida del ingreso real de los hogares es fundamental para que el crédito opere como herramienta de reactivación en la economía argentina, según los expertos consultados.
Los créditos irrecuperables se cuadruplicaron en un año
Un estudio de la consultora Eco Go revela que la proporción de créditos no bancarios catalogados como «irrecuperables» se ha cuadruplicado en apenas un año, alcanzando niveles récord dentro del sistema financiero. Este deterioro financiero afecta a miles de familias argentinas y refleja la urgencia de encontrar soluciones a la problemática de la morosidad.
En resumen, la morosidad en el sistema financiero argentino ha alcanzado niveles preocupantes, con altas tasas de interés y cuotas impagables para muchos clientes. El sobreendeudamiento previo y la falta de una recuperación real del ingreso de los hogares son los principales factores que explican esta situación. Es necesario implementar medidas que permitan refinanciar deudas de manera sostenible y promover una mejora en la capacidad de pago de los deudores para evitar un empeoramiento de la crisis crediticia en el país.
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