Inversiones según perfil de riesgo: ¿en qué invertir?

La importancia de conocer tu verdadero perfil de riesgo antes de invertir

A la hora de invertir, factores como la experiencia previa, el horizonte de inversión, la tolerancia a la volatilidad e incluso la existencia de un fondo de emergencia hacen que una persona posea técnicamente un perfil conservador o uno más agresivo.

Los especialistas señalan que uno de los errores más frecuentes es definir el perfil únicamente por el rendimiento que se pretende obtener.

Analizando la situación financiera completa para determinar el perfil de riesgo

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Abel Cuchietti, asesor financiero independiente, destaca la importancia de analizar la situación financiera completa de una persona para determinar su verdadero perfil de riesgo. Muchas veces, la percepción de ser un inversor agresivo puede no ser acorde a la realidad.

«Estoy hablando con un cliente que tiene unos $12 millones y me dice que le encanta la renta variable. Cuando reviso la cuenta, veo que tiene prácticamente todo invertido en acciones, solo puede aportar 200 dólares por mes y ni siquiera cuenta con un fondo de emergencia. Le dije que, antes de pensar en asumir más riesgo, necesitaba construir esa base», explica.

Recomendaciones de inversión para perfiles conservadores

Para quienes priorizan la estabilidad y buscan minimizar la volatilidad, IOL Invertironline elaboró una cartera diversificada donde predominan los instrumentos de renta fija tanto en pesos como en dólares.

• Fondo IOL Dólar Ahorro Plus: pensado para obtener un rendimiento superior al de alternativas tradicionales mediante Letras del Tesoro de EE.UU., títulos públicos y obligaciones negociables.
• Bonar 2027 (AL27): un bono soberano en dólares que se destaca por pagar renta mensual.
• Fondo IOL Cash Management: orientado puramente a administrar la liquidez de muy corto plazo.
• Obligaciones Negociables (ONs): títulos de deuda corporativa de empresas líderes como YPF y Tecpetrol.
• ETF Internacionales: XLP (que replica compañías estadounidenses de consumo masivo) e IEUR (que brinda exposición a empresas líderes de Europa).

Estrategias de inversión para perfiles moderados o agresivos

Para quienes están dispuestos a asumir un mayor nivel de riesgo con un horizonte de inversión más amplio, IOL propone el fondo común de inversión IOL Portafolio Potenciado.

Se trata de un vehículo que combina bonos soberanos argentinos, títulos ajustados por inflación, acciones internacionales, Cedears y ETF, permitiendo acceder a una cartera diversificada sin necesidad de seleccionar cada activo de manera individual.

Consideraciones sobre el horizonte de inversión y el contexto político

El horizonte de inversión también define el nivel de riesgo que una persona puede asumir al invertir su dinero.

En el actual contexto político, es importante ser prudente con el mercado argentino y estar preparado para posibles volatilidades debido al proceso electoral que se avecina.

En resumen, antes de invertir es fundamental conocer tu verdadero perfil de riesgo, analizar tu situación financiera completa y tener en cuenta tu horizonte de inversión para tomar decisiones acertadas y acordes a tus objetivos financieros.