La intención es reemplazar el efectivo por Transfers 3.0 como medio de pago predominante en nuestra economía y que el sistema sea eficiente
El sistema Transfer 3.0, el mecanismo de pago digital con códigos QR, comenzará a operar íntegramente en Argentina este lunes y permitirá el uso de cualquier billetera virtual, ya sea de un banco o una fintech, para pagar en todos los comercios que acepten este medio de pago, independientemente de la empresa que proporcione el código.
El sistema permitirá a las empresas recibir dinero de forma instantánea, irrevocable y con la comisión más baja del mercado, lo que ayudará a simplificar las operaciones y competir con el efectivo, que, a pesar del avance de los mecanismos de pago virtual, sigue siendo la forma de pago utilizada en aproximadamente 8 de cada 10 transacciones.
Será el punto final de un sistema en el que, durante casi dos años, el Banco Central de la República Argentina (BCRA), bancos públicos y privados, empresas fintech, empresas de tarjetas de crédito y débito y cámaras de compensación y administradores de pagos (Coelsa, Fiserv, Red Link y Prisma).
“Lo que buscamos con Transfers 3.0 es integrar todo el sistema de pago electrónico; va en el mismo sentido que lo hemos hecho con el cheque electrónico y con la factura electrónica de crédito”, dijo el presidente del BCRA, Miguel Pesce. en una reunión con las cámaras de comercio hace días.
Transfers 3.0 busca integrar todo el sistema de pago electrónico
«La intención es reemplazar efectivo por Transfers 3.0 como el medio de pago predominante en nuestra economía y que este sistema sea efectivo y eficiente, tanto para quien va a pagar como para quien va a cobrar ”, agregó.
A partir de Transfers 3.0, el período máximo de acreditación para comerciantes será de 25 segundos, con una comisión que estará en el rango de 0.6% a 0.8%, dependiendo del tipo de aceptador y su política de competencia de precios. .
«Esta interoperabilidad es casi única en el mundo. Queremos que sea tan fácil para los comerciantes aceptar efectivo como un sistema de pago de billetera digital. Por eso promovemos el pago inmediato a los comerciantes. El pago inmediato ejercerá mucha presión sobre todos los jugadores para brindar mejores servicios en el mercado ”, dijo esta semana Maia Eliscovich, titular de Ualá Bis, en una conferencia organizada por la Cámara Argentina de Fintech.
El objetivo de todos los actores es el mismo: facilitar y simplificar los pagos digitales, ampliar el mercado de uso del dinero electrónico con más competencia y, al mismo tiempo, reducir el uso de efectivo con el fin de ampliar la inclusión financiera y formalizar una gran sector de la economía.
Como fue instrumentado
Para lograr la interoperabilidad de los códigos QR fue necesaria la cooperación tanto de la infraestructura de pago como de la normativa, los desarrollos de producto de cada una de las empresas interesadas en leer los códigos QR y las decisiones comerciales de cada fintech o banco participante. .
Por ello, las primeras pruebas del sistema se iniciaron en diciembre del año pasado, con la apertura de códigos por parte de empresas clave del sistema en grandes tiendas y cadenas con presencia en todo el país, con la idea de asegurar un correcto funcionamiento y evitando una mala experiencia de usuario.
Mercado Pago, una de las principales empresas del sector con más de 1,5 millones de negocios adheridos a pagos QR en Argentina, ha avanzado desde entonces en la incorporación de más de 5.200 tiendas de 18 cadenas como Burger King, Farmacity y La Anónima, entre otros, en los que ahora es posible pagar con las aplicaciones BNA + y Cuenta DNI, de los bancos Nación y Provincia; Yacaré, Reba y ANK; y MODO, la aplicación desarrollada por más de 30 bancos para agilizar pagos y transferencias.
En junio de 2021 se realizaron más de 8,5 operaciones por adulto con medios de pago electrónicos -tarjetas de débito, crédito o transferencia electrónica-, alcanzando una marca máxima mensual desde que se registró la serie, mientras que el total de operaciones realizadas en la primera semestre del año fue 40% superior al promedio del mismo período de 2020, según datos del Informe de Inclusión Financiera del BCRA.
Mercado Pago es una de las principales empresas del sector con más de 1,5 millones de empresas asociadas
Si bien se observa una tendencia creciente en el uso de todos los medios de pago electrónicos desde hace algunos años -excepto las tarjetas de crédito-, el mayor dinamismo se observa entre las transferencias electrónicas cuya participación en el total de operaciones pasó de 4% en enero de 2016 a 23% en junio de 2021.
El efecto de la pandemia en los hábitos de los consumidores, la proliferación en el uso de billeteras electrónicas y los cambios regulatorios para facilitar la interoperabilidad de los métodos de pago son algunos de los factores que explican este cambio de comportamiento.
De hecho, uno de los medios de pago que más creció durante este tiempo fueron los pagos con código QR, los cuales tuvieron tasas de variación del 136% en montos y del 140% en montos reales respecto a los valores promedio de 2019 y 2020.
“El uso masivo de QR dependerá de la educación que se lleve a cabo a los usuarios. Hoy en día 8 de cada 10 transacciones aún son en efectivo y 6 de cada 10 personas no usan cuenta bancaria, por lo que el desafío es la inclusión financiera y la superación de barrera de efectivo ”, dijo Agustín Viola, director de Mercado Pago.
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Fuente: iprofesional.com