Impacto de la suba de la tasa de interés en la morosidad de las familias
La suba de la tasa de interés que experimentó la economía hasta que finalizó el proceso electoral empujó las cifras de demora en el pago de la deuda de las familias, no solo a los bancos, sino especialmente a entidades no bancarias como billeteras virtuales, financieras, cooperativas o grandes cadenas comerciales.
Incremento significativo en la irregularidad del crédito
En el último año la irregularidad del crédito con entidades no bancarias pasó de 7,4% en noviembre del año pasado, a 20% en octubre último, casi el triple en once meses. La opción de financiamiento por fuera de los bancos sigue siendo para las familias una variante muy relevante, manteniéndose en niveles máximos históricos, cerca de 12,2 billones de pesos.
Endeudamiento de las familias en niveles preocupantes
El endeudamiento de las familias, considerando los saldos con bancos y entidades no bancarias, ya representa el 137% de los ingresos de cada hogar. Esto significa que el peso de la deuda crece en el tiempo, especialmente para los trabajadores informales y los cuentapropistas cuyo endeudamiento equivale al 143% de su remuneración.
Deterioro del perfil de crédito de las familias
En un año la cantidad de deuda incobrable entre billeteras virtuales, financieras, cooperativas de crédito o cadenas comerciales se duplicó, pasando de 2,8% a 5,6%. Las de «riesgo alto» aumentaron aún más, pasando de 2,5% a 8% del total.
Datos preocupantes sobre la morosidad en créditos
La mora en los préstamos a los hogares volvió a incrementarse en octubre, con cerca del 8% del total prestado presentando problemas de cobranza. El atraso en el pago por parte de las familias se ubicó en 7,8%, mientras que en el segmento de las empresas el nivel resultó considerablemente más bajo, en 1,9%.
Resumen de la situación financiera actual
En resumen, la suba de la tasa de interés ha tenido un impacto significativo en la morosidad de las familias, especialmente en los créditos con entidades no bancarias. El endeudamiento de los hogares se encuentra en niveles preocupantes, con un incremento en la cantidad de deuda incobrable y en la morosidad de los préstamos. Es importante que las familias evalúen cuidadosamente su situación financiera y busquen asesoramiento para evitar mayores complicaciones en el futuro.