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Límites de transferencias y operaciones vigentes en octubre de 2025
Desde junio de 2025 rigen nuevos topes informables, que se actualizan de forma semestral según la evolución del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC. Los valores actualmente vigentes son:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
- Extracciones en efectivo: $10.000.000 tanto para personas físicas como jurídicas
- Saldos bancarios al cierre del mes: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
- Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
- Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
- Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
- Compras como consumidor final: hasta $10.000.000 sin necesidad de aportar información adicional
- Pagos: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
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Documentación, retenciones y obligaciones vinculadas a las transferencias
Para evitar bloqueos o agilizar la liberación de fondos, resulta clave contar con documentación que respalde cada operación. Entre los comprobantes que suelen solicitar las entidades financieras se encuentran contratos de compraventa, facturas emitidas por monotributistas o responsables inscriptos, recibos de sueldo, comprobantes de jubilación, constancia de inscripción al monotributo y certificados de origen de fondos firmados por un contador público.
Si una transferencia queda retenida, se recomienda presentar la documentación solicitada en tiempo y forma, avisar previamente a la entidad si se prevé enviar o recibir una suma importante y evitar fraccionar montos grandes en múltiples envíos pequeños, práctica que puede activar controles adicionales. Responder con rapidez a los requerimientos reduce la posibilidad de que la operación derive en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
Por último, las transferencias pueden quedar alcanzadas por distintos tributos. Entre los más habituales se encuentran Ingresos Brutos y el Impuesto al Cheque, que aplica una alícuota del 0,6%. En la mayoría de los casos, estos impuestos recaen sobre quien recibe los fondos, y el concepto consignado en la transferencia funciona como un dato relevante en eventuales verificaciones posteriores.
En conclusión, es fundamental estar al tanto de los límites vigentes para las transferencias y operaciones financieras, así como contar con la documentación adecuada para respaldar cada movimiento de dinero. Cumplir con las normativas establecidas y responder diligentemente a los requerimientos de las entidades financieras puede evitar bloqueos, demoras o retenciones de fondos, así como posibles sanciones por no poder justificar el origen de los fondos. Mantener la transparencia en las operaciones financieras es clave para una gestión adecuada de los recursos y para prevenir posibles problemas legales o fiscales en el futuro.
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