Bancos refinanciarán deudas con tasas hasta 35%

La morosidad en el sistema bancario argentino y las medidas tomadas por el Gobierno

La semana pasada el Presidente Javier Milei, el ministro de Economía Luis Caputo y el presidente del BCRA Santiago Bausili volvieron a referirse a la morosidad en el sistema bancario y no bancario que, de acuerdo a datos extraoficiales, se habría frenado en julio.

Tanto Milei como Caputo volvieron a manifestar que «es un problema entre privados» y justificaron la inexistencia de una medida para aliviar a las familias endeudadas.

Por caso, Caputo puntualizó: «Separemos la empatía de la política pública. Nosotros manejamos la plata de la gente, de los pagadores de impuestos, de los contribuyentes, entonces entrás en una situación en la que no sé si te sentirías cómoda con que usara tu plata para compensar a un banco porque otorgó un mal crédito».

Además aseguró que vieron venir el aumento de la morosidad y que se ocuparon «casi desde el día -1» ya que se reunieron con los bancos y les pidieron «flexibilidad, que hicieran algo razonable, que tuvieran consideración y debo decir que la tuvieron, la reacción de los bancos fue muy positiva», elogió el funcionario.

La situación de la morosidad según el BCRA

El presidente del BCRA, Santiago Bausili, descartó la semana pasada en un seminario «cualquier solución que implique una transferencia directa de recursos entre sectores o una monetización de la problemática» y deslizó que la morosidad se encuentra en un punto de inflexión, a partir de datos difundidos por la consultora 1816.

En base a información oficial del BCRA, se detectó en junio la primera baja en 19 meses del índice de irregularidad del crédito a las familias: de 12,8% a 12,7%.

Bausili destacó que «es raro que los índices de morosidad sufran saltos discretos o cambios muy acentuados en el corto plazo que llevan tiempo y se mueven más como ondas». Como referencia dijo Bausili: «Una persona con un crédito refinanciado demora 9 meses en pasar de la categoría 5 (deuda incobrable) a la categoría 1 (deuda al día)».

Las medidas de refinanciación de deudas en CABA

9 bancos privados en el marco de una ley aprobada por la legislatura porteña empezaron a llamar a sus clientes para comenzar con un proceso de refinanciación de sus deudas, lo que probablemente colaborará para reducir los índices de morosidad bancaria.

Se trata del llamado «Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal» de la Ciudad de Buenos Aires (CABA) por una ley que se aprobó el pasado 10 de julio en la legislatura porteña.

El esquema permite refinanciar deudas en mora originadas en tarjetas de crédito y préstamos personales. El plazo de refinanciación es de hasta 24 meses y la tasa fija no podrá superar el 35% nominal anual.

La postura del Gobierno ante la morosidad bancaria

Al parecer la estrategia del Gobierno apunta a que los bancos refinancien pasivos sin intervención estatal, mientras el sistema financiero advierte demoras en el impacto estadístico por exigencias contables.

El debate por la falta de intervención estatal en la problemática de la mora se convirtió en uno de los ejes centrales de la agenda pública en los últimos días.

Por otra parte, y de acuerdo a lo que pudo saber iProfesional de una fuente cercana a la Casa Rosada, desde el equipo económico consideran que «intervenir en el tema desde el Estado implicaría trasladar recursos públicos para resolver una cuestión entre privados» y esto generaría un riesgo moral al utilizar fondos de los contribuyentes para salvar a bancos y deudores.

Conclusión

En resumen, el Gobierno argentino ha optado por no intervenir directamente en la morosidad bancaria, dejando en manos de los bancos la refinanciación de deudas de los clientes. A pesar de las críticas y la preocupación por la situación de casi 6 millones de personas endeudadas, las autoridades económicas creen que esta es la mejor manera de abordar el problema sin comprometer recursos públicos en una cuestión entre privados.