Esto se está convirtiendo en un gran problema. Las aseguradoras brindan a las empresas y los individuos la tranquilidad de saber que, por una pequeña prima pagada periódicamente, estarán cubiertos en caso de catástrofes como inundaciones o incendios forestales. Sin embargo, si los pagos aumentan porque solicitan más clientes, entonces la industria de seguros obtiene menos ganancias o se ve obligada a aumentar las primas regulares que pagan los clientes.
Tal es la escala del daño que la industria de seguros se ha visto obligada a hacer ambas cosas. Los márgenes de beneficio anuales de las compañías de seguros se están reduciendo, incluso a medida que aumentan las primas de productos como el seguro del hogar. “La industria de seguros se enfrenta al desafío climático de frente”, dicho Nina Segadirector de investigación de finanzas sostenibles en el Instituto Cambridge para el Liderazgo Sostenible.
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Cuando las cosas se ponen difíciles para la industria de seguros, la ayuda depende de la industria de reaseguros. empresas como Swiss Re y Munich Re brindan cobertura a las aseguradoras que se ven afectadas por pagos mucho más altos. Sin embargo, según un informe de Moody’s publicado a principios de este mes, las reaseguradoras están pasando por un momento más difícil, mientras que sus ganancias están por debajo de las de las aseguradoras. Eso está causando que las reaseguradoras aumenten sus primas, limiten los tipos de cobertura que brindan e incluso salgan de algunos mercados.
Ahora, incluso los inversionistas de reaseguros están descontentos con sus inversiones y obtienen rendimientos inferiores a los esperados. Después de que el huracán Ian azotara Florida el año pasado, los inversionistas no están invirtiendo tanto dinero nuevo en las reaseguradoras, dijo. charles graham, Analista sénior de seguros de Bloomberg Intelligence. Los impactos climáticos están causando “un efecto dominó”dicho.
En un mundo ideal, a medida que aumentan las primas, las señales del mercado deberían obligar, por ejemplo, a los desarrolladores y compradores inmobiliarios a lugares que enfrenten menos riesgos climáticos. Pero el mercado de seguros no siempre funciona bien.
“Nuestra señal de precio debería implicar que deberías cambiar tu comportamiento”dijo la semana pasada Christian Mumenthalerdirector ejecutivo del grupo suizoen una entrevista en el Foro Económico Mundial en Davos. «Pero a los humanos generalmente no les gusta cambiar su comportamiento»
Tomemos el caso de Florida. Después del paso del huracán Andrew en 1992, el nivel de daños fue tan extremo que llevó a la bancarrota a al menos 16 aseguradoras, por lo que el estado intervino y creó un fondo que redujo las primas de seguros.
Eso puede sonar como algo bueno, pero la vulnerabilidad de Florida a los eventos climáticos extremos solo ha aumentado. Desde 2020, 15 aseguradoras de propiedades se declararon en quiebra cuando el estado intervino con un fondo de mil millones de dólares para garantizar que más aseguradoras regionales no se queden sin reservas a medida que los floridanos se vean afectados por más impactos climáticos. .
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Las dificultades también obligan a la industria aseguradora a ser creativa. Hay tres palancas que puede utilizar para reducir los riesgos climáticos: reducir sus propias emisiones, obligar a las empresas en las que invierte a reducir sus gases de efecto invernadero y crear productos que ayuden a sus clientes a reducir su huella ambiental.
Grupo NN NV, una de las mayores aseguradoras de los Países Bajos, ahora tiene un producto de seguro que no solo reemplaza la pantalla rota de un teléfono inteligente, sino que también la repara. El producto es actualmente la opción más respetuosa con el medio ambiente del mercado, pero es más caro para la empresa que simplemente comprar un teléfono nuevo. Sin embargo, el director ejecutivo david knibeConfía en que a largo plazo se convierta en la opción más económica.
«Todavía hay mucho por hacer», dicho knibbe en una entrevista en Davos. «Tengo más ejemplos, pero no es una lista de 20».
El arma definitiva que podría usar la industria de seguros es dejar de asegurar ciertas cosas por completo. reaseguradores suizo Y Múnich Re Redujeron su capacidad en Florida hasta en un 80 %, ya que el estado se ve afectado con mayor frecuencia por fenómenos meteorológicos extremos. mumenthaler de suizo Dice que tiene una política de no asegurar nuevos proyectos de combustibles fósiles, aunque no dijo qué clientes ha tenido que negar como resultado de esa política.
Seega dice que la industria de seguros ha recorrido un largo camino desde sus inicios en el uso de corazonadas para tomar decisiones sobre el riesgo. La industria se ha vuelto más impulsada por los datos, confiando en la historia como una forma de comprender el futuro. El problema ahora es que el cambio climático está haciendo que los datos históricos sean una guía menos confiable, lo que significa que se necesita más innovación para garantizar que el negocio sobreviva.
aksha rathi
Titulares de Perú