Fintech y bancos avanzan en esta nueva modalidad que permite financiar el consumo de quienes no cuentan con tarjeta de crédito o tienen cuotas bajas
Financiar compras puede ser una buena herramienta para hacer que el peso rinda en épocas de alta inflación como la actual. Sin embargo, a pesar del contexto, en los últimos meses el consumo con tarjetas de crédito cayó en términos reales.
- Esto se debe a varios factores, como la aumento de las tasas o límites sobre los plásticos que no suben con los precios
- En septiembre, las operaciones crecieron 2,6%, muy por debajo de la inflación de ese mes
- Se evidenció un Fuerte desaceleración frente al aumento de agostoque había sido del 6,1% (también cayó en términos reales)
«La desaparición paulatina de las ofertas de cuotas ‘sin intereses’ y el aumento del coste de los resúmenesresultar en un caída de los saldos financiados. Además, la subida de los precios provoca los tarjetahabientes alcanzan los límites muy rápidamente calificaciones crediticias establecidas», advierte iProUP Guillermo Barbero, Socio de First Capital Group.
En ese escenario, tanto fintechs como bancos tradicionales ofrecen alternativas para comprar a plazos de una manera conveniente. Por ejemplo, Ualá propone «compra ahora y paga después»una modalidad que se sumó a sus préstamos personales y la cotización de consumo ya está hecho.
los Banco Galicia ofrece comprar a plazos sin tarjeta y continúa expandiéndose «Compre ahora pague después». Este tipo de opciones se reflejan en Alprestamo, un mercado financiero en crecimiento.
Comprar a plazos: ¿cómo conseguir la mejor financiación?
Más allá de la disminución de operaciones con plásticos de crédito, la necesidad de financiamiento es una realidad en Argentina, lo que se refleja en las solicitudes realizadas, por ejemplo, en Alprestamo.
«El crecimiento de las solicitudes de crédito es constante«, confiar en iProUP Julian Sanclemente, CEO y co-fundador de Alprestamo.
“Con una inflación que no baja y cambios en el acceso a productos financieros a través de fintech, la financiación es casi una necesidad“, resume Sanclemente. En ese sentido, destaca cuáles son algunas de las servicios mas demandados:
- Los usuarios apuntan a los préstamos al consumo
- Créditos específicos para empleados públicos
- Tarjetas ofrecidas de acuerdo al perfil crediticio de la persona
Sanclemente señala que en la plataforma, «frente a recurrir a entidades financieras o bancarias privadas, diferentes ofertas de préstamo se muestran en el mismo lugar. No es necesario perder el tiempo consultando a varias entidades saber cuál tiene una buena propuesta y adaptarse exclusivamente a esos requerimientos”, remarca.
Y añade: «Cada usuario tiene unas características y capacidades diferentes, por lo que la función de mercado es atractiva, ya que puedes acceder a una serie de opciones«.
Comprar a plazos: cómo funciona la cuota
Ualá adquirió recientemente Ceibo Créditossumando así a la tendencia de «compre ahora, pague despuéspara fortalecer su cartera de financiamiento. Joaquín Domínguez, ejecutivo de walaafirma a iProUP que «Ceibo Credits se especializa en la generación de préstamos en el punto de venta para la compra de bienes de consumo (motos y bicicletas, electrodomésticos, entre otros).
«Con esta opción, conocida como ‘compre ahora, pague después, no necesitas una tarjeta de crédito sino una tarjeta de débito. acceso de personas tarifas fijas y las empresas potencian sus ventas».
Con la compra de Créditos Ceibo, Ualá suma a su ecosistema el modelo “compra ahora, paga después”
Actualmente, esta función Está operativo en más de 1.000 tiendas físicas del país y desde septiembre se incorporó a la otras propuestas de crédito fintech:
- Préstamos personales: hasta $1 millón y retorno en 6, 12, 18 o 24 meses
- cita: Eso permite transferir consumos realizados a nueve cuotascon un límite de hasta $40,000 y tener el dinero en el acto
Para Domínguez, Ualá apunta a ampliar el crédito y la educación financiera: «El 40% de los que tienen la app no tenían historial crediticio y ya se entregaron más de 2 millones de líneasentre préstamos y cuotas».
Comprar a plazos: cómo es la financiación de Galicia
Los bancos también apuestan por este segmento. Ignacio Costa, responsable de Comercio de Grupo Galicia, afirma a iProUP que la empresa puso en marcha»Nave, una propuesta de valor integral para las empresas. Una de las principales versiones que se encuentra en fase piloto, con escalado basado en la iteración con los clientes, es Cuotas sin Tarjetas«.
«A través de la nueva plataforma y canales digitales de Banco de Galicia, los establecimientos podrán cobrar a través de una notificación push recibida por el cliente final. Al aceptarlo, el comerciante tiene el dinero acreditado en su cuenta y el consumidor final accede a cuotas sin intereses”, revela.
Costa remarca que “esta propuesta contribuye a generar un historial crediticio, lo cual es interesante para quienes no son usuarios habituales”. También menciona que la cita «ha tenido una acogida espectaculartanto en comercios como en consumidores».
Comprar a plazos: por qué baja el uso de tarjetas
Hay factores que explicar el bajo uso de las tarjetas. «La subida de tipos de los últimos meses reduce el poder adquisitivo de quienes usan plásticos para financiarse», dice Barbero.
Alprestamo une a personas que necesitan crédito con empresas que se lo pueden otorgar
Además, afirma que «si no pueden pagar el mínimo, los intereses devengados deben pagarse sí o sí al mes siguiente: no se pueden refinanciar, ya que son parte del pago mínimo. Eso reduce la capacidad de endeudarse».
«Es recomendable utilizar la tarjeta financiada para algún gasto o circunstancia excepcional. Si tienes un desbalance recurrente y mensual y lo financias con la tarjeta, eso te lleva a una bola de nieve”, dice Barbero, quien recomienda “no financiar consumos habituales como el supermercado o la cuota del club«.
Barbero indica que “mucha gente usa la tarjeta de crédito para consumir, pagando en cuotas fijas y saben que las pueden cancelar. Ese es un universo más conservador: no les gusta endeudarse, les tiene miedo, pero tratar de ganar la carrera contra la inflación«.
Finalmente, Un aspecto que juega en contra del uso de estos plásticos son los límites de las balanzas. “Los bancos, entre marzo y abril, fijan los límites en función de esos ingresos. Si con esta inflación tan alta esos límites no se revisan con frecuencia, se quedan obsoletos, le ponen un freno al consumo”, concluye Barbero.
Fuente: iproup.com