Consejos para recuperar y proteger tu dinero: evita estafas

Transferencia por error: ¿se puede recuperar la plata?

Cuando ocurre una acción como esta, surge la duda de si es posible recuperar el dinero. En este caso, la intervención conjunta del Departamento Cibercrimen de la Policía de Córdoba y el Chaco permitió recuperar y devolver a su legítima dueña el dinero que fue proveniente de una transferencia errónea.

La operación, que combinó inteligencia digital, gestiones de campo y coordinación judicial, posibilitó la localización del receptor accidental de los fondos, y además la concreción del reembolso inmediato, marcando un precedente en la restitución eficiente de sumas transferidas por equivocación.

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El personal del Departamento Cibercrimen desplegó herramientas de OSINT (inteligencia de fuentes abiertas), analizando datos públicos, bases de datos financieras, registros de alias y claves bancarias, además de domicilios y vínculos digitales asociados tanto a billeteras virtuales como a plataformas de correo electrónico y telefonía móvil.

Posteriores tareas de campo, que incluyeron recorridos y consultas vecinales, permitieron establecer la identidad de la persona que recibió la transferencia y llegar al receptor, quien explicó que desconocía la existencia de esa acreditación, ya que tenía cuentas vinculadas con Mercado Pago, pero varias de ellas bloqueadas por falta de validación de seguridad.

Desde Mercado Pago detectaron que se había transferido ese monto y, finalmente, el Equipo Fiscal N° 13, bajo la dirección del doctor Víctor Recio, ordenó la devolución inmediata del dinero.

Transferencia por error: qué tiene que hacer el damnificado para que le devuelvan el dinero

En general, si sucede que alguien envía dinero por error a una cuenta, el damnificado debe enviar una carta documento notarial para exigir la devolución del dinero en un plazo razonable, que en general son 48 horas, y si quien recibió el dinero no contesta o se niega, el acreedor puede ir a hacer la denuncia a una comisaría o a una fiscalía, que en muchos casos las reciben online.

Es necesario presentar pruebas tales como el comprobante de la transferencia, el CBU y las cartas documento que se hayan enviado.

Una vez que la fiscalía inicie la investigación, va a imputar al receptor de los fondos por el delito de defraudación, pero, además, el damnificado puede iniciar una causa civil paralela por enriquecimiento sin causa. Esto está previsto en el artículo 1794 del Código Civil y Comercial, aun si no hay condena penal.

Claves para transferir dinero sin errores

Mercado Pago compartió una guía con recomendaciones clave para minimizar riesgos y operar con mayor seguridad.

1. Verificar los datos antes de confirmar

Antes de enviar dinero, es fundamental chequear el alias, el CUIT y el nombre del receptor. Confirmar que esos datos coincidan con la persona correcta puede evitar errores difíciles de revertir.

Siempre que sea posible, se recomienda copiar y pegar el alias o el CVU/CBU en lugar de escribirlo manualmente. Algunas billeteras detectan automáticamente el alias copiado, lo que reduce aún más el margen de error.

2. Guardar contactos frecuentes

Agendar a las personas a las que se les transfiere habitualmente es una forma simple de reducir equivocaciones. También se puede seleccionar al destinatario desde las últimas transferencias realizadas para evitar volver a ingresar los datos cada vez.

En algunas aplicaciones, incluso es posible elegir al contacto directamente desde la agenda del teléfono para agilizar el proceso.

3. Prestar atención a las alertas de seguridad

Muchas billeteras digitales incorporaron alertas preventivas antes de confirmar transferencias que podrían ser riesgosas.

En Mercado Pago, por ejemplo, los usuarios reciben advertencias cuando envían dinero a un destinatario nuevo, o cuando la operación se realiza en medio de una llamada, una situación común en intentos de estafa. Estas alertas buscan generar una pausa antes de confirmar el envío.

4. No transferir bajo presión

Las plataformas confiables no solicitan transferencias ni datos personales por teléfono, redes sociales o mensajes. Si alguien pide enviar dinero de manera urgente o promete duplicar el monto, es clave frenar y verificar por canales oficiales.

Actuar bajo presión es una de las principales causas de errores y fraudes.

5. Qué hacer si se transfiere dinero por error

Si ocurre una equivocación, como ingresar mal un alias, la devolución del dinero depende de que el destinatario la acepte. Para facilitar este proceso, Mercado Pago permite solicitar la devolución cuando la operación se realizó entre usuarios de la plataforma.

El procedimiento incluye ingresar a Actividad, seleccionar la transacción y elegir Pedir devolución, indicando el motivo. Si el receptor acepta, el dinero puede devolverse de forma inmediata.

En casos de error, robo o estafa, también es posible denunciar la transferencia para que sea evaluada por el Centro de Atención al Cliente.

Qué pasa si recibís dinero en tu cuenta por error y no avisas al banco o a la billetera virtual

La persona que recibe una transferencia por error, si es honesta, lo que tiene que hacer es informar al banco o a la aplicación que no le corresponde y que lo quiere restituir. Otra opción es, directamente, desde el lugar de donde la recibió, volverla a enviar.

Uno de los inconvenientes que se presentan en este último caso es que a veces no aparecen los datos completos de quien envió el dinero, por lo que es necesario recurrir a la entidad bancaria o a la billetera virtual en la que se efectuó la operación.

Pero, ¿qué ocurre si el destinatario del dinero no lo devuelve y además lo gasta? » El abogado Alejandro Sánchez Kalbermatten, co-fundador del estudio ASK, explicó a iProfesional que «la recepción inicial por error no es punible por sí sola, es un accidente; pero la negativa intencional de devolverla sí».

«Si te la reclaman y vos no devolvés la plata, esto transforma la situación en un acto doloso que es con intención de un lucro indebido y eso se llama retención indebida. No se requiere que gaste el dinero, basta con la retención injustificada para consumar el delito», precisó.

Cuáles son las penas si no se devuelve el dinero de una transferencia errónea

Según el artículo 172 del Código Penal, será reprimido con prisión de un mes a seis años el que defraudare a otro.

En tanto, el artículo 173, en su inciso 2, considera un caso especial de defraudación «el que con perjuicio de otro se negare a restituir o no restituyere a su debido tiempo, dinero, efectos o cualquier otra cosa mueble que se le haya dado en depósito, comisión, administración u otro título que produzca obligación de entregar o devolver«.

En caso de condena, dependiendo de la gravedad del hecho, del monto involucrado y si es un hecho reiterado, se puede ordenar la restitución de los fondos.

Entonces, la mejor opción siempre será devolver el dinero o hacer un pago por consignación al acreedor. Pero si la persona que recibió el pago se niega o gastó la plata, el damnificado tiene que recurrir al banco o billetera para reportar el error.

Los bancos tienen ciertos protocolos para revertir transferencias, por ejemplo hay una comunicación A 7602 del Banco Central.

Conclusión

La importancia de verificar los datos antes de realizar una transferencia, así como actuar con honestidad en caso de recibir dinero por error, son claves para evitar problemas legales y asegurar la integridad de las transacciones. En caso de cometer un error, es fundamental seguir los pasos adecuados para solicitar la devolución del dinero y, en última instancia, recurrir a las autoridades correspondientes para resolver la situación de manera justa y legal.