Tarifas más bajas, exenciones de tarifas y aprobación de crédito simplificada. Con este modelo, los bancos digitales y las fintech ampliaron la experiencia bancaria de los brasileños.
En 2013, aproximadamente 134 millones de personas formaban parte del Sistema Financiero Nacional. Según el Banco Central, el número saltó a alrededor de 181 millones de usuarios el año pasado.
De estos, se estima que 67 millones (37%) tienen una cuenta bancaria digital, según un estudio de Zetta, entidad que representa a las empresas de servicios financieros digitales, entre ellas Nubank y Mercado Pago.
El acceso a las tarjetas de crédito saltó del 43% al 51% de la población, según el IBGE (Instituto Brasileño de Geografía y Estadística).
“El hecho de que las fintechs, desde un inicio, eximieran a sus clientes de la renta vitalicia de las tarjetas de crédito generó una mayor competitividad, lo que beneficia a la sociedad en general”, dice Bruno Magrani, presidente de Zetta.
El ahorro para los clientes en exención de tasas fue de R$ 60 mil millones en 2021 por la suma de los 24 asociados.
Pero los bancos tradicionales también han invertido mucho en canales digitales. Investigación de la Febraban (federación de bancos) muestra que el presupuesto de tecnología debe llegar a R$ 35,5 mil millones en 2022, un 18% más que el año pasado. Las prioridades son la ciberseguridad, la inteligencia artificial, el 5G y el big data, entre otros.
En el mercado de seguros, la digitalización crea oportunidades para que las empresas personalicen productos y aumenten su base de clientes, según un estudio de Capco, una consultora global de gestión y tecnología.
Además, la Susep, el regulador del mercado de seguros, avanza con el seguro abierto, que debe integrarse con la banca abierta. Se espera que el impacto se sienta a partir de 2024.
ASEGURADOR: OPORTO
Brand cuenta con servicio de asistencia y suscripción de WhatsApp
A punto de cumplir 80 años y con la mirada puesta en la personalización de los servicios, Porto —considerada la mejor aseguradora de internet según encuesta de Datafolha, con un 6% de menciones— intensificó las inversiones en transformación digital y lanzó productos.
Una de las novedades es el seguro de coche de suscripción, Azul Seguro Auto. Diseñado para vehículos de hasta R$ 60.000, es 100% digital y cuesta hasta un 40% menos.
«La diferencia es que el asegurado puede suspender la contratación del plan sin cargo por cancelación y regresar en cualquier momento», dice Luiz Arruda, vicepresidente de marketing, clientes y datos de Porto.
Por su facilidad, WhatsApp ya representa el 40% de las llamadas de asistencia de los asegurados de Oporto, con 47 millones de llamadas entre enero y mayo. Las ventas a través de canales digitales también crecieron 20% en el período.
En la encuesta, Porto obtuvo los mejores resultados entre los más educados (11%), los más ricos (19% en el rango entre 5 y 10 salarios mínimos y 13% por encima de este rango) y residentes del Sudeste (11%), los región que alberga importantes acciones de marketing en 2022.
La encuesta de Datafolha muestra que el 82% de los encuestados no pudo citar a ninguna aseguradora como la mejor en Internet, cifra que sube al 90% entre los más jóvenes.
PUERTO
6% de las menciones
Base
[1945
Sed
São Paulo-SP)
usuarios del sitio web
2,3 millones en línea
usuarios de aplicación
300 mil por mes
canales digitales
sitio web, COL (Online Broker), app y redes sociales como Instagram
Es importante utilizar la tecnología en la búsqueda de mejorar la experiencia. Hoy, el 40% de nuestras llamadas para servicios vehiculares y/o a domicilio se realizan por WhatsApp y, a través de la app, el cliente tiene acceso a toda la información de sus productos. Esto facilita la comunicación y nos acerca a los consumidores, dinamizando la relación.
BANCO: NUBANK
Con operaciones en línea, la institución amplía su frente de actuación
La pandemia ha acelerado la adopción de servicios financieros digitales. Para atender esta demanda, 9 de cada 10 bancos decidieron aprovechar los canales online como principal medio de relación. Así lo muestra la encuesta de Tecnología Bancaria 2022 impulsada por Febraban.
Por otro lado, los bancos que nacieron 100% digitales están en otra fase, precisamente expandiendo sus operaciones a frentes de negocios que estaban dominados por instituciones más tradicionales.
Este es el caso de Nubank, considerado el mejor banco en internet en la encuesta de Datafolha, con el 18% de las menciones. Cotizada en la Bolsa de Valores de Nueva York, en diciembre, la institución financiera se convirtió en la más valiosa de América Latina, valorada en más de US$ 41.500 millones.
Seis meses después, las acciones bajaron, pero los ingresos del primer trimestre alcanzaron un récord (877,2 millones de dólares) y crecieron más del 200 % con respecto al mismo período del año pasado. “El primer trimestre de 2022 puede considerarse el mejor de la historia de Nubank”, afirma Cristina Junqueira, directora general y cofundadora de la compañía.
El banco digital lanzó recientemente una plataforma para comprar criptomonedas, NuCripto, y lanzó Nu Tap, una solución de pago que permite a los clientes de PJ (personas jurídicas) realizar ventas con tarjeta directamente desde la aplicación móvil, sin necesidad de una máquina.
Con casi 60 millones de clientes en América Latina, la banca digital fue la más citada entre los más educados (24%) y los más jóvenes (33%) en la encuesta de Datafolha. También fueron mencionados Caixa, con el 13% de las menciones, Banco do Brasil (12%) e Itaú (12%).
NUBANCO
18% de las menciones
Base
2013
Sed
São Paulo-SP)
usuarios del sitio web
alrededor de 60 millones
usuarios de aplicación
300 mil por mes
canales digitales
sitio web, aplicación y redes sociales como Facebook
Para nosotros, todo consumidor es digital. Siempre supimos que esta digitalización vendría, nacimos digitales y hoy estamos bien posicionados, llegando a la mayoría de los brasileños Cristina Junqueira
Noticia de Brasil
Fuente: uol.com.br