El Descuento Cheque Pago Aplazado es ideal para Pymes / Titulares de Tecnología

En un mundo acelerado como el actual, la competitividad se basa, entre otras cosas, en conocer las diferentes herramientas financieras disponibles

Para Mariano Urien, Responsable de Financiación Empresarial de Criteria

24/01/2023 – 10:49

En un año de alta inflación y fluctuaciones macroeconómicas como 2022, Conseguir una financiación capaz de dinamizar el negocio de las pymes se ha convertido en un reto diario y de vital importancia para su desarrollo. Del mismo modo, el manejo de efectivo y las posibilidades de reducir la impacto de las fluctuaciones del tipo de cambio se han vuelto más complejos debido a la situación; Por ello, cada vez son más las empresas que recurren a un herramienta muy útil ante las contingencias del día a día.

Él Cheques de Pago Diferido ofrecen en este marco una alternativa atractiva, al permitir su descuento en el Mercado de Capitales con un plazo máximo de hasta 360 días, con tarifas competitivas y beneficios fiscales. Para utilizar esta herramienta es indispensable abrir una Cuenta de Principal con un Agente de Liquidación y Compensación Integral (ALyC) autorizado por la Comisión Nacional de Valores (CNV).

Se puede abrir mediante un trámite 100% digital, sin costes de mantenimiento asociados, permitiendo la transferencia de fondos a una cuenta bancaria de la misma titularidad. Además, para operar con ECHEQs es necesario el registro del usuario en Epyme, el cual se realiza en línea, de forma sencilla y gratuita.

Desde el punto de vista operativo, una vez acreditados en la cuenta principal de la sociedad los fondos resultantes del descuento de los cheques, se transferido a una cuenta bancaria de la misma titularidad en un plazo de hasta 24 horas.

Mariano Urien, Responsable de Financiación Empresarial de Criteria

uno de los grandes ventajas de esta forma de financiamiento es que, en caso de contar con cheques diferidos de empresas líderes, no se requiere tener calificación crediticia para negociarlos en el mercado, ya que este tipo de instrumentos se opera en el Segmento de la Cadena de Valor. otro gran ventaja es que no absorbe las líneas de crédito bancarias, sino que por el contrario las complementa permitiendo incrementar la capacidad crediticia de la empresa.

Por otra parte, para el caso de empresas pymesexisten modalidades alternativas de negociación como el Segmento Garantizado, en el que se pueden descontar cheques de todo tipo de empresas, contando previamente con la garantía de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR).

Esta garantía se puede obtener presentando la documentación actualizada de la pyme a una SGR una vez al año para que realice un análisis crediticio, cuyo resultado será una calificación que tendrá una vigencia aproximada de 12 meses.

Esto normalmente incluye líneas de garantía para el descuento de cheques de terceros, cheques propios (hasta 360 días) y garantías para emitir instrumentos de mediano/largo plazo como Pagarés u Obligaciones Negociables.

Por esta razón, tener la asesoramiento adecuado de un Agente es siempre una gran ventaja para una PYME a la hora de gestionar su rating ante una SGR, más aún si incluye acuerdos con las principales entidades de Garantía del Mercado como Criteria.

Pero también, desde la consultar costos de descuento en el mercado varían dependiendo del plazo, librador del cheque y segmento en el que se opere, es fundamental contar con la mejor asesoría.

Las pequeñas y medianas empresas son el corazón productivo del país, que es mundialmente reconocido por su espíritu emprendedor, con rotundos casos de éxito que comenzaron en un garaje y hoy cotizan en las principales bolsas de valores del continente.

En un mundo acelerado como el actual, la competitividad se basa, entre otras cosas, en conocer las diferentes herramientas financieras disponiblesno solo para superar los retos diarios, sino también para dar un salto cualitativo y aprovechar estas beneficiosas oportunidades que mejoran la rentabilidad de las empresas reduciendo sus costes.