La inteligencia artificial transforma el negocio de los seguros / Titulares de Tecnología

plataformas basadas en inteligencia artificial Permiten a las aseguradoras optimizar su rentabilidad al reducir significativamente costos, tiempos y procesos, además de mejorar la experiencia del usuario accidentado.

En la siguiente entrevista de iProfessional, leonardo valsecheCEO de Claims Services, empresa de tecnología aplicada al mercado asegurador, analiza la situación del mercado asegurador apalancado en las tecnologías de la información y la comunicación (TIC), también conocidas como “insurtech”.

-¿Cómo es el mercado de insurtech en Argentina en comparación con el resto de América Latina?

-Según estudios realizados en el extranjero sobre el mercado asegurador, teniendo en cuenta que uno de los objetivos de la empresa es internacionalizarse, descubrimos que el mercado argentino es evolucionado en tecnologías y desarrollos en comparación con otros países latinoamericanos. Brasil, por ejemplo, tiene una evolución similar a la nuestra, con grandes inversiones en tecnología de punta.

Argentina tiene un gran potencial, grandes desarrollos y un problema que se reproduce en el resto de los países de America latinaprincipalmente en México, Ecuador, Perú, Colombia, Chile y Uruguay.

Una cosa a tener en cuenta es que Argentina tiene una importante penetración de seguros en comparación con los demás países que conforman la región, especialmente en automóviles.

-¿Cómo evolucionó el mercado argentino en este primer semestre de 2022?

-El mercado asegurador argentino finalizó su despliegue en el primer semestre de 2022. La reactivación de la actividad en los últimos meses de 2021 y la vuelta de los vehículos a las calles supuso un notable aumento de la siniestralidad.

Esto afectó directamente a proveedores como talleres, reposteros, gomeros, vidrieros, impidiéndoles acomodarse. En otras palabras, el número de reclamaciones creció mucho más rápido de lo que se recuperaron los proveedores.

A principios de 2022 siguieron adaptándose, el Covid-19 de por medio en enero, impulsado también por la estabilización de siniestros. A mediados de marzo se restableció por completo el servicio, permitiendo realizar las entregas en tiempo y forma, dentro de los factores que afectan el servicio como la falta de abastecimiento.

Plataformas como Claims Services permitidas El estrés del primer trimestre del año se puede apoyar y ordenar muy fácilmente a partir de marzo para continuar con el curso normal de actividades.

Las compañías de seguros aplican cada vez más las TIC en su relación con los clientes.

El análisis de datos es la nueva estrella del mercado asegurador

-¿Cuáles son las oportunidades de mejora que ofrecen las tecnologías de la información y la comunicación en el mercado asegurador?

-El mercado de seguros durante muchos años tuvo una evolución constante pero muy lenta. La pandemia impulsó una modernización obligatoria y repentina, demostrando los resultados de automatizar procesos y priorizar transformaciones que estaban relegadas.

Los dos últimos años provocaron una transformación muy fuerte hacia el asegurado. Hoy se reciben pólizas digitales, se puede rastrear un siniestro desde un celular, se puede verificar la entrega de repuestos cuando hay daños parciales y se puede realizar de forma autónoma una auto inspección asistida por inteligencia artificial.

los digitalización de procesos resulta en la acumulación de datos e información. Sin duda, el análisis de estos datos es la nueva estrella del mercado asegurador.

Genere tendencias y comprenda hacia dónde se mueven el mercado y los reclamos a través de patrones, inteligencia artificial y minería de datos Es lo que actualmente está transformando el mercado de forma vertiginosa.

Leonardo Valseche, director general de Servicios de Reclamos.

-¿Cómo la inteligencia artificial remodela y transforma la industria de seguros?

-La inteligencia artificial permite empoderar al asegurado al permitir autogestionarse en diferentes cosas. Desde la atención de un chat bot, se está proyectando la toma de imágenes asistida para hacer una inspección preliminar e incluso desarrollos que permitirán, a través de inteligencia artificial, conocer los daños de un vehículo siniestrado al momento del accidente.

La inmediatez es la regla hoy y la inteligencia artificial ayuda a los asegurados y mejora los procesos de las aseguradoras mediante el análisis de millones de datos para la toma de decisiones asistida.

-¿Cuáles son los aspectos de la cadena de valor de seguros donde la inteligencia artificial tiene más posibilidades de adopción y crecimiento?

-El primer foco se está haciendo en el análisis de riesgo. A través de la inteligencia artificial se puede hacer una inspección preliminar del vehículo simplemente enfocando con un celular.

hoy a través de la detección telemática se puede determinar cuando se produce una frenada brusca, cuando el vehículo circula por una zona peligrosa por haberse desviado de su ruta habitual, etc.

Con el uso de la inteligencia artificial se pueden determinar diferentes alertas que permitan evitar un desastre o atender el momento de una forma mucho más eficiente y proactiva.

Si un vehículo tiene un impacto, el mismo coche avisará a una central, que a través de un chat bot se pondrá en contacto con el asegurado para asistirlo y luego, a través de inteligencia artificial, tomará imágenes del vehículo, determinando la gravedad del daño y si enviar o no automáticamente una grúa. Esto se está trabajando.

-¿Cómo es el proceso de desarrollo e implementación de inteligencia artificial en una compañía de seguros? ¿Qué requisitos y condiciones debe tener una aseguradora que quiera aplicar inteligencia artificial en sus procesos?

-Para entender cómo implementar la inteligencia artificial, hay que entender qué es. Las máquinas aprenden, es decir, pueden evolucionar aprendiendo patrones.

Por ejemplo, si vamos al momento de un choque, la inteligencia artificial podría ayudarnos a determinar que, si la foto tiene daños en un lugar determinado y las partes que fueron afectadas son similares en otros accidentes, podríamos acercarnos más a una estimación de cuánto costaría reparar ese vehículocuánto esfuerzo llevaría y que permite, por ejemplo, el control automático de estimaciones por parte de expertos o talleres.

La inteligencia artificial tiene la particularidad de aprender. De manera que, de forma colaborativa, las empresas utilizan las herramientas y generan volúmenes de datos, mejoran su funcionamiento.

Para implementarlo hay que dar un paso atrás, detectar los puntos débiles de un proceso que se puede perfeccionar. el principio es determinar procesos repetitivos que tiene la empresa y en esos procesos se trabaja en enseñarle a la máquina cómo proceder con las distintas opciones, ya no es automatizar procesos repetitivos, es enseñarle al sistema a decidir.

Por esto, sin duda, el volumen de datos es fundamental porque las máquinas aprenden generando modelos según patrones expuestos. Es una evolución constante.

-SSPV cuenta con siete plataformas en Servicios de Siniestros. ¿Cuáles de ellos son los que más clientes y volumen de facturación tienen?

–Servicios de reclamos Vía rápida, lanzada hace 8 años, es nuestra primera y principal plataforma en el mercado. Cuenta con más de 35 aseguradoras funcionando, las mismas con más del 65% del mercado argentino.

El éxito de esta plataforma dio lugar a la segunda que es Servicios de Reclamaciones Repuestos. Permite licitar y/o comprar repuestos, agregando seguimiento de entregas, garantizando tiempos en un mercado tan difícil. Es utilizado por 12 aseguradoras.

Continuando con el éxito de las plataformas mencionadas anteriormente, llega Inicio de servicios de reclamaciones. Entramos en esta nueva línea de negocio, desarrollando una plataforma para la reparación y reposición de electrodomésticos.

La sinergia que generamos con las aseguradoras dio lugar a que una de las principales aseguradoras del país nos solicitara un desarrollo para gestionar eficientemente la Transferencias de pacientes de TARya que la lógica para manejar este tipo de reclamos era muy compleja.

Para Servicios de reclamos, este desarrollo marcó un antes y un después. De trabajar con ruedas, cristales o electrodomésticos, pasamos a ser responsables del cuidado de las personas.

Esto, sin duda, nos obligó a evolucionar y crecer como empresa, llenos de orgullo de que las empresas nos elijan para realizar este tipo de gestión, hoy gestionamos más de 1000 traslados diarios de forma eficiente y responsable.

Finalmente, La inteligencia artificial llegó para quedarse.lo implementamos en todo lo que es el análisis de inspecciones previas, también lo implementamos en la tasación inteligente para la toma de imágenes de autos siniestrados, el análisis de accidentes repetidos, etc.

Esto dio lugar a la creación de Expertise Inteligente para la reparación de vehículos propios y de terceros. Nuestro crecimiento es constante y el despliegue del resto de plataformas nos hace crecer y evolucionar como empresa.