Límite de depósito en cuenta ARCA en julio 2026: dólares permitidos

En un contexto en el que el Gobierno busca fomentar la bancarización y atraer divisas al sistema financiero formal, muchos ahorristas vuelven a preguntarse cuántos dólares pueden depositar en una cuenta bancaria sin tener que justificar el origen del dinero.

Si bien recientemente se actualizaron los parámetros que utilizan las entidades financieras para evaluar estas operaciones, los cambios no implican una prohibición para realizar depósitos de mayor monto. Lo que establecen es un umbral a partir del cual los bancos pueden solicitar documentación adicional para acreditar la procedencia de los fondos, en cumplimiento de las normas de prevención del lavado de activos.

Cuántos dólares se pueden depositar sin justificar el origen de los fondos

Las disposiciones vigentes establecen que las entidades financieras no están obligadas a requerir documentación respaldatoria cuando el total de los depósitos en dólares no supera el equivalente a 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM). Con el salario mínimo vigente, ese límite representa aproximadamente $14.71.000, una cifra cercana a los u$s10.000, según el tipo de cambio de referencia.

Por lo tanto, mientras las operaciones permanezcan por debajo de ese umbral, el banco únicamente deberá identificar a la persona que realiza el depósito, sin exigir comprobantes sobre el origen del dinero. No obstante, superar ese monto no significa que exista una irregularidad. En esos casos, la entidad financiera puede pedir documentación que permita demostrar la procedencia de los fondos y cumplir con la normativa vigente sobre prevención del lavado de dinero.

Entre los ingresos que pueden acreditarse sin inconvenientes se encuentran:

• Compra de dólares en el mercado oficial
• Operaciones realizadas mediante dólar MEP
• Venta de bienes
• Venta de activos financieros o criptomonedas, siempre que existan comprobantes que respalden esas operaciones

  En cambio, cuando las divisas provienen del mercado informal y no pueden justificarse con documentación, podrían surgir observaciones y aplicarse las sanciones previstas por la legislación cambiaria.

  ARCA: cuáles son los movimientos bancarios que deben informar las entidades
  

  Además de los controles sobre depósitos en dólares, ARCA mantiene vigentes distintos parámetros que obligan a bancos y billeteras virtuales a reportar determinados movimientos financieros. En el caso de las personas físicas, las entidades deben informar:

• Transferencias o acreditaciones bancarias superiores a $50.000.000 mensuales
• Extracciones de efectivo que superen los $10.000.000 por mes
• Saldos bancarios al cierre del mes superiores a $50.000.000
• Plazos fijos que excedan los $100.000.000
• Pagos realizados por encima de $50.000.000 mensuales
• Compras como consumidor final superiores a $10.000.000 por mes

  Para las personas jurídicas, varios de esos umbrales se reducen a $30.000.000, excepto en el caso de las extracciones de efectivo, donde el límite informado también es de $10.000.000.

  Es importante tener en cuenta que estos parámetros se aplican sobre el total de movimientos acumulados durante el mes y no sobre una única operación aislada. Superar cualquiera de estos montos no implica automáticamente una infracción ni una sanción. Sin embargo, habilita a las entidades financieras a reportar la operatoria ante ARCA y, si corresponde, solicitar documentación adicional para acreditar el origen de los fondos o explicar la naturaleza de las transacciones realizadas.

  En resumen, los bancos han establecido nuevos parámetros para los depósitos en dólares, donde se especifica un umbral a partir del cual pueden solicitar justificar el origen de los fondos. Es importante para los ahorristas conocer estos límites y estar al tanto de las obligaciones y controles que rigen en el sistema financiero actual.