¿Qué es conveniente, elegir las cuotas o pagar en efectivo? / Titulares de Finanzas

Cuando es necesario comprar un bien o contratar un servicio, surge la posibilidad de hacerlo a plazos o al contado. Cuál es la mejor opción según los plazos

Por Rubén Ramallo

23/03/2023 – 19:40

En épocas de escasez, la posibilidad de poder comprar determinados bienes o servicios en deudas Siempre resulta atractivo, ya que permite aplazar en el tiempo un pago que, de realizarse en efectivo, puede resultar imposible. Es bien sabido que durante mucho tiempo la programa Ahora 12 implementado por el gobierno nacional que tiene una vigencia hasta finales de junio del presente año.

Según la página del plan se puede comprar «todos los productos y servicios deben ser de producción nacional».

Se pueden “comprar en línea y en comercios afiliados de todo el país, identificados con el cartel del programa en sus vitrinas, los 7 días de la semana, con todas las tarjetas de crédito a las que esté afiliado el comercio”.

Los plazos van desde los 3 hasta los 24 meses, pero todo dependerá del producto o servicio que quieras adquirir.

Si se comparan las tasas actuales con las que aplican las distintas tarjetas de crédito, no cabe duda de que este plan es más que ventajosopero en muchas ocasiones surge la duda a la hora de realizar la compra si es lo más conveniente o si por el contrario lo más acertado es pagar en efectivo.

Para ello, nada mejor que analizar las condiciones del programa, comparando los resultados para los diferentes plazos, tomando una compra inicial de $1.000.

En una economía inflacionaria como la actual, el valor del dinero disminuye con el tiempo.

Ahora 12: ¿es conveniente pagar a plazos?

Lo primero a tener en cuenta es el recargo cobrado en el comercio, que crece en función de los plazos, pero no es precisamente el tipo de interés nominal. Simplemente es un coeficiente que se aplica para calcular el importe de cada cuota.

Así, por ejemplo, para un plazo de 3 meses, el recargo, según la web Ahora 12, es del 10,1%. Es decir, por un importe teórico de $1.000, la comisión será de $366,99, pero la tasa nominal anual es del 63,75%, y es la misma para todos los plazos.

Para el plan de 6 cuotas, la tarifa es de $201,30 con un recargo del 20,78% y así sucesivamente. A primera vista, quien toma el período más corto sería el más beneficiado, ya que se devolverá al final del mismo el importe de la compra más dicho recargoque es del 10,1% y el que gira a los 24 meses devolverá un poco más del doble.

Sin embargo, En una economía inflacionaria como la actual, el valor del dinero disminuye con el tiempoPor lo tanto, los $366.99 de la primera cuota no es lo mismo que dicho monto luego de los tres meses que dura este financiamiento y no es necesario mencionar el deterioro que se produce en los plazos más largos.

Por eso es necesario recalcular cada una de las cuotas, tomando por ejemplo el tipo de interés que paga un depósito bancario a plazo fijo, que actualmente es del 6,41% mensual. El objetivo es obviamente dejar de lado el efecto inflacionario.

De un simple cálculo se concluye que las dos mejores opciones son las más cortas, es decir, las que van de 3 a 12 cuotas, ya que los principales ajustados son $973.60 y $991, respectivamente, mientras que las más largas (18 y 24 meses) están por encima 1000 pesos

Ahora 12: las tasas de interés que se aplican.

De lo anterior, se abre la opción de elegir entre pago al contado o a plazos y las conclusiones son las siguientes: si el efectivo está disponible, una opción es colocarlo a un plazo fijo y pagar las cuotas a tiempo, renovando el saldo hasta cubrir el pago total.

Por supuesto, todo dependerá de la disponibilidad de efectivo y si el bien o servicio está incluido en el plazo elegido.