¿Cuáles son los nuevos créditos?
La ley presentada por el Gobierno a principios de 2021 implica el cambio del índice UVA – ajuste por inflación – a uno sobre salarios. Los créditos se otorgarán en unidades del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER-inflación) y el Índice de Costo de Construcción para el acreedor y en base al Coeficiente de Variación Salarial (CVS) para el deudor. Se entregarán créditos de hasta el 80% del importe de la vivienda a quienes quieran adquirir o construir.
Para que los préstamos sean otorgados, los bancos crean un Fondo Fiduciario de Cobertura y Promoción (FFCP) que tendrá el objetivo de compensar las diferencias que se produzcan en cada período de pago de las cuotas. Este fondo surgirá de la creación de una Compañía Hipotecaria que administrará dicho fondo con el fin de crear nuevos préstamos hipotecarios con cobertura de la cuota en caso de desajustes entre salarios e inflación para dar sustentabilidad al sistema.
El Fondo Fiduciario de Cobertura y Promoción estará integrado por una porción de la cuota del préstamo hipotecario, aportes de los bancos, con la misma rentabilidad que el fondo y un aporte inicial del Tesoro Nacional. La propuesta del Gobierno tiene como objetivo «impulsar el crédito, la actividad, el empleo, los mercados financieros locales y reducir el déficit habitacional», salvaguardando el capital prestado y cubriendo eventuales desajustes cuotas / ingresos a lo largo de la vigencia del préstamo. .
El programa no compromete recursos ni del Tesoro Nacional ni del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Los detalles se darán a conocer una vez que comience el tratamiento en diciembre.
¿Adiós a los UVA?
los Los préstamos hipotecarios UVA se implementaron en 2016 con la expectativa de resolver parte del problema en torno al acceso a la vivienda. Dirigida principalmente a la clase media, la iniciativa traía la posibilidad de poseer una vivienda con cuotas similares o inferiores a las de un alquiler y requisitos de ingresos inferiores a los necesarios para acceder a los préstamos tradicionales. Sin embargo, Luego de cinco años de inflación sostenida, caída de los salarios reales, devaluaciones y otros factores, el grupo de deudores hipotecarios bajo la modalidad UVA tuvo crecientes dificultades para sostener el pago de las cuotas.
“Se abordó la evolución de la UVA, que subió menos que la inflación todos los años, con excepción de 2020. Por otro lado, según el Índice Salarial elaborado por el INDEC, se observó que los salarios nominales subieron 323% entre marzo de 2016 y En febrero de 2021, los precios generales aumentaron 385% (IPCBA) y la unidad UVA aumentó 391%, es decir, los salarios nominales promedio crecieron considerablemente menos que el nivel general de precios (62 pp de diferencia) y el UVA (68 pp). Esto muestra una gran pérdida del poder adquisitivo del salario en términos de todos los activos, en general, y de la cuota de crédito, en particular ”, dijo un informe de la Defensoría del Pueblo.
Finalmente, se encontró que la unidad UVA aumentó a un ritmo más rápido que el precio de alquiler en la Ciudad de Buenos Aires: entre 20116 y 2020, la renta de un departamento de dos ambientes aumentó en promedio 399%, mientras que la UVA alcanzó 412%. La diferencia es aún mayor si se toma como parámetro una casa de tres habitaciones: 381% versus 412%.
Con esta iniciativa, el Gobierno busca impulsar la construcción y al mismo tiempo, tratar de mejorar el problema habitacional que enfrenta Argentina.
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Fuente: ambito.com