Es de público conocimiento que un gran sector de la ahorradores argentinos se inclina por dos opciones a la hora de salvaguardar sus ahorros: la dólar o el término fijo Esto se debe principalmente a que son activos de bajo o ningún riesgo, ellos tienen uno «ganar» que se conoce de antemano, en el caso de término fijo, o que mantengan un gran poder adquisitivo en el caso de moneda de EE.UU.
A pedido del FMI, el gobierno debe aumentar constantemente la tasa de interés
En el caso del plazo fijo, de acuerdo con lo pactado con el Fondo Monetario Internacional (FMI), El BCRA ha subido varias veces la tasa de interés de los depósitos para término fijo para que estos «superen» a los inflación anual de este 2022. Ante la última subida de la tasa de interés Surge la siguiente pregunta: si pongo 10.000 pesos a plazo fijo, ¿cuánto gano?
¿Cuánto paga un plazo fijo en pesos a 30 días?
Actualmente, el suelo de la tasa de interés Para el depósitos a plazo fijo a 30 días, con un capital máximo de $10.000.000 es del 53% nominal anual. Esto hace que el tasa anual efectiva es del 68%, es decir, si colocamos dinero a 30 días y lo renovamos constantemente durante un periodo de 12 meses.
Si decidimos invertir $10.000 a 30 días con esta nueva tasa, generaría $435,62 de interés sobre.
En el hipotético caso de que reinvirtamos ese dinero cada 30 días por un año, al final de los 12 meses obtendríamos $16,800 de los cuales $10,000 corresponderán a la capital invertido y $6,800 de intereses.
UVA a plazo fijo
En el caso de elegir otro tipo de término fijo, el pago será de acuerdo a las condiciones de este. Por ejemplo, una de las opciones más populares es la UVA a plazo fijo.
En este caso, el dinero que invertimos se divide en UVAS (unidades de valor adquisitivo) y, al final del plazo fijado, devolverán dicho UVAS actualizaciones que compramos previamente más 1% de interés nominal.
La UVA a plazo fijo sigue la evolución de la inflación
Es decir, si ponemos $10,000 y el UVAS estaban en $1,000 estaríamos adquiriendo 10 UVAS. Si al final del año el UVAS estan en $1800 cada uno, multiplícalos por 10 UVAS comprado por $1,800 más 1% sobre los $10,000 originales.
En este ejemplo hipotético obtendríamos $18,100 de los cuales $10,000 serían los capital inicial, $8,000 por la revaluación de la UVAS y $100 correspondientes al 1% de interés nominal anual sobre el capital original.
En el caso de que elijamos el UVA precancelable plazo fijo y decidimos cancelarlo anticipadamente, el acuerdo de la UVA y simplemente multiplicamos el capital que colocamos por un interés determinado por el BCRA que es mucho más bajo que el plazo fijo tradicional.
En este caso, el tiempo mínimo para realizar una cancelación es de 30 días y, por lo general, se debe avisar con antelación al banco o entidad financiera en cuestión.
¿Cuál es el mejor banco a plazo fijo?
Generalmente, cada banco ofrecía un tasa de interés diferente para el depósitos a plazo fijo e incluso había tarifas «diferenciadas» por ser clientes, haber contratado determinados productos, etc.
Sin embargo, en la actualidad, todos los bancos están ofreciendo el mismo tasa de interés. Esto se debe a que el BCRA estableció una política de tasa de interés mínima por depósitos a plazo fijo, así que ninguno banco o institución financiera que opera con esta clase de instrumentos puede ofrecer una interés debajo de esto.
El BCRA estableció una política de tasa mínima para los depósitos a plazo
A pesar de ello, como mencionamos, la tasa que el BCRA obliga a los bancos a ofrecer es el mínimo, pero no tiene un máximo ni tope, por lo que no se impide que los bancos ofrezcan un tasa de interés más alta. sin embargo, el bancos e instituciones financieras considerar esto «excesivo» tasa de interés mínima, por lo que solo se limitan a ofrecer este mínimo exigido por la autoridad monetaria.
De esta forma, las tasas de interés nominal anual en los principales bancos del país son los siguientes:
- Banco Nación: 53%
- Banco Santander: 53%
- Banco Galicia: 53%
- Banco Provincia: 53%
- Banco Francés: 53%
- Macro Banco: 53%
- Banco HSBC: 53%
- Banco ICBC: 53%
- Banco Ciudad: 53%
¿Cuánto se gana en un plazo fijo?
Para responder a esta pregunta debemos seleccionar previamente contra quién realizaremos la comparación. Si hablamos nominalmente, en un deposito reparado por $10,000 por un año, renovándolo a los 30 días, siempre y cuando las tasas no vuelvan a cambiar, obtendremos $6,800 en intereses.
Sin embargo, decir que obtuvimos $6,800 de ganar es falso porque en el medio había inflación y devaluación. En el caso de inflación, de acuerdo con las expectativas de Banco Central de la República Argentina, rondará el 72% anual, por lo que si esto llegara a suceder, no habremos obtenido un ganar, sino, por el contrario, una pérdida de aproximadamente un 4%. Es decir, si compramos 100 productos, aún con los intereses obtenidos, al final del año compraremos 96.
En el caso de devaluación y el tipo de cambio Surgen muchas discusiones sobre qué tipo de cambio tomar como referencia. Primero, está el dólar oficial que es el que rige el importaciones Y exportaciones Algunas personas consideran que es el único tipo de cambio relevante, pero esto está lejos de la realidad por varias razones.
Por un lado, es un tipo de cambio que no existe para los ciudadanos de a pie, ya que, si quieren adquirir dolares ahorrar o incluso hacer un consumo en dólares, incluso los más pequeños como pagar Netflix, se agregará un 65% de descuento impuestos y está limitado a u$s 200 por mes.
Por otro lado, porque incluso para los importadores, hay muchos restricciones que fueron ampliadas en las últimas semanas por el gobierno nacional.
En segundo lugar, tenemos la tipo de cambio de «solidaridad» o «ahorro» que es el tipo de cambio oficial más 65% de impuestos, el cual tiene varias restricciones y estas podrían extenderse.
El dólar de ahorro es el tipo de cambio que se paga por compras con tarjetas de crédito y tiene varias restricciones
En tercer lugar, tenemos la tipo de cambio paralelo o blue que, si bien es un tipo de cambio que la gente suele tomar como referencia, es un mercado bastante pequeño y por lo tanto manipulable.
Finalmente nos encontramos con el tipos de cambio financieros que, a mi juicio, son las que debemos tener en cuenta, ya que reúnen varias características como ser un tipo de cambio legal, sin restricciones y, en muchos casos, determinante del precio. además, el tipo de cambio eurodiputado Es a la que muchas personas acceden, por ejemplo, para ahorrar para comprar una propiedad.
cualquiera que sea el tipo de cambio que tomamos como referencia, debe compararse con el tasa de plazo fijo al final del año para saber si obtuvimos ganancia de divisas o si, por el contrario, perdimos dinero.
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Fuente: iprofesional.com