Nubi tiene un ambicioso proyecto para lanzar una Tarjeta Visa prepago –al mejor estilo de la Ualá Mastercard– dirigida a un mercado objetivo de 13 millones de personas sin cuenta bancaria.
El escenario actual, marcado por el avance del coronavirus, propició nuevas formas de comportamiento que, como todo indica, son permanentes. Una de ellas es el uso de medios de pago electrónicos o digitales, sin necesidad de utilizar billetes ni tener cuentas bancaria.
“Toda crisis es una oportunidad”, dice el viejo refrán. Y esa es la premisa que parece estar guiando a Fintech en este moment, quese apresura a lanzar una billetera digital y tarjeta prepaga para capitalizar la digitalización impuesta por la pandemia.
De hecho es el primer caso de una Visa prepaga no bancariaen Argentina.
«Estamos acelerando el desarrollo de la VISA digital«
Hay entusiasmo enNubi, reconociendo que han trabajado «para acelerar la salida después de la cuarentena obligatoria». Asimismo, señalaron que «El proyecto es de alta prioridad «.
Si bien el plástico estará disponible para todos, la estrategia radica en que no hay necesidad de una cuenta bancaria, que constituye el 50% de la población económicamente activa. La tarjeta funcionaráa través de unaplicación que estará disponible en primera instancia para teléfonos Android y luego llegará a iOS.
Las principales características serán las siguientes:
1.- Será gratis
2. – Funcionará en toda la red Visa
3.- El plástico es compatible con «sin contacto», la tecnología que permite pagar las compras acercando la tarjeta al terminal.
4. – Pueden enviar y recibir transferencias mediante CVU (Uniform Virtual Key), el número que identifica la cuenta virtual y es el equivalente del CBU.
5.- Estas operaciones se pueden realizar con otros usuarios de Nubi, cuentas bancarias y tarjetas prepagas de otras empresas.
Un paso sin precedentes
«Es un paso mas que importante e interesante del ecosistema fintech «, destacó Ignacio Carballo, director del ecosistema de programas en Fintech y banca digital de la UCA. En realidad, es una propuesta que surgió a fines del año pasado y había funcionado sin grandes prioridades. Pero todo ha cambiado con el coronavirus y aislamiento obligatorio.
La idea de Nubi es lanzar el producto lo antes posible con un formato «básico» y luego agregar funciones como Cargar tarjeta SUBE y la opción de servicios de pago.
Además la empresa negocia convenios con empresas complementarias para ofrecer promociones exclusivas a todos los usuarios de la tarjeta prepaga.
«La idea es tener un plan de beneficios y añadir valor en la mayor cantidad de población posible ”, señalan desde fintech, que en principio irá con el propósito de usuarios de mediana edad (a diferencia de Ualá, que se dirige a un público mucho más joven).
El nicho elegido
Este mercado objetivo está enmarcado por personas entre: 15 y 49 años con muy poca banca. Es decir, quienes utilizan muy poco el sistema bancario o no tienen acceso directo a él. La empresa trabaja contrarreloj: mayo es el mes que se discute en los pasillos de la empresa.
«Si fuera por nosotros, empezaríamos ahora», apuntan desde la dirección de Nubi, aunque reconocen: «Hay cosas que no dependen de la empresa». De hecho, gestiona acuerdos y aprobaciones con una gran diversidad de empresas y organizaciones del sector, desde Prisma y primeros datos hasta el Unidad de Información Financiera (FIU) y el cámara de compensación COELSA.
Según fuentes consultadas por iProUP, ya comenzaron con la fase de prueba: empleados con vistas al inicio. “Si no encontramos nada que tarde demasiado en arreglar, pasaremos al segundo segmento”, señalan. Esto se conoce como Amigos y familia, es decir, un círculo íntimo, pero un poco más amplio.
Alianza
Nubio es una empresa de capitales locales relativamente joven (3 años) cuya función principal hasta la fecha es servir como procesador de pagos para Paypal. Es decir, provee enlaces a la plataforma de transferencia internacional.
La empresa tambien trabaja junto con Transferwise, gigante europeo de transferencias de dinero digital. Si bien estas empresas fintech aún no son tan populares, lo cierto es que han ganado mucho terreno en Argentina y auguran un escenario de crecimiento sostenible.
«Lo más interesante de este proyecto es que «Es la primera vez que Visa emite una tarjeta fuera de un banco en Argentina«.
Sebastian Böttcher, CEO de Nubi, está entusiasmado.
Servicios asociados
Además, fuentes de la empresa confirman que: iProUP que él plastico nuevotendrá servicios asociados con Paypal y Transferwise, aunque probablemente no se habilitaron desde el lanzamiento. «Se podría pensar que habría dos ventajas comparativas sobre lo que hay en el mercado», proyecta el economista de fintech Ignacio Carballo a iProUP.
En este sentido, desde Nubi, destacan que el desarrollo tecnológico logrado a través de alianzas con gigantes globales es una de las razones por las que Visa eligió asociarse con esta organización. Sin embargo, espera forjar alianzas con el resto de marcas de tarjetas. “Es una decisión estratégica de nuestra empresa”, asegura Mariela Sandroni, directora de marketing de Nubi.
Hasta ahora, todas las empresas fintech argentinas que habían emitido tarjetas prepago lo hicieron con tarjeta MasterCard, pionera en el mercado bancario. Su competidor se quedó atascado con el sector bancario, pero cambió su estrategia tras el crecimiento exponencial de este sector.
«Visa también quiso poner un pie en empresas fintech“ reconocen de Nubi. De hecho, ofrece prepagas no bancarias en Estados Unidos y en países europeos. En América Latina, donde más avanzó fue en México.
El papel de Visa como líder es obvio. Desde Nubi destacan que los beneficios más importantes diferenciales que traerá desde el principio hay dos: ser cobertura completa y el asociado con descuentos y beneficios.
La pregunta del millón de dólares es si Visa superará a Mastercard en el ámbito no bancario. Según Carballo, «aunque empieza dos casillas atrás, todavía hay mucho margen” dado que el mercado argentino sin bancos es muy grande y las fintech aún no lo han cubierto.
Auge de la billetera virtual: oportunidades y desafíos
Ignacio Plaza, presidente de la Cámara Argentina de Fintech, confirma que: actualmente hay 6.5 millones de cuentas virtuales, cuatro veces más que hace un año.
La proyección es sumamente favorable, especialmente en el contexto de la cuarentena, que derivó en la sector y gobierno acuerdan, entre otras iniciativas, que beneficiarios de ayudas estatales carga extraordinaria por carteras virtuales.
Teniendo en cuenta que los 11 millones de argentinos que han solicitado ingresos familiares de emergencia (IFE) puede crear rápidamente un currículum, estimaciones de Plaza a finales de año incluso podría haber 15 millones de cuentasí, aunque podría haber más si se estimula el sistema.
Esa es la razón de contrarreloj de Nubi. “Cada día que pasa es una oportunidad para tirar”, dice Böttcher. Hoy cuenta con más de 200.000 clientes y espera llegar a 500.000 usuarios en los próximos 12 meses en el lanzamiento del mapa.
«Ualá nos mostró eso» ese número es posible. Vemos que hay mercado incluso para muchas más fintech“Añaden desde dentro de la empresa, aunque la opinión de los especialistas al respecto no es unánime. Ariel Setton, economista especializado en métodos de pago, está de acuerdo con la visión de Nubi”.Definitivamente es viable, especialmente cuando vemos productos similares a Ualá ”, dice.
Carballo tiene más cuidado. Asegura que si bien los usuarios actuales de Paypal representan «una demanda constante para comenzar a crecer», el objetivo de la compañía ciertamente parece un poco ambicioso. «Creo que es muy revolucionario hacer una proyección de este tipo en el contexto actual», enfatiza, en el contexto de un escenario económico y financiero extremadamente incierto en Argentina y el mundo.
Por ahora, el Tarjeta Nubi y Visa se enfrenta a otro desafío: la lealtad de los usuarios. Las barreras de entrada de las carteras virtuales son muy bajas, es decir, casi cualquier persona puede tener una cuenta virtual desde su móvil en cuestión de minutos.
EL sostenimiento
El problema está en los servicios a los que los usuarios pueden acceder posteriormente, si son lo suficientemente atractivos como para mantenerlos, y que recargan periódicamente la tarjeta. En el caso específico de Nubi, un La gran mayoría de 200.000 usuarios han abierto una cuenta.recibir dinero del exterior a través depaypal. Es decir, no son clientes que utilizan habitualmente el servicio. Este es un problema que afecta a casi todas las empresas fintech. Como él podría saber iProUP, Uala, con más de 2 millones prepago en el pais tiene un baja tasa de activación, aproximadamente entre un 8% y 10%. Es decir, solo uno de cada 10 usa la tarjeta con regularidad.
«Ese valor de activación lo miramos mucho.«No todos somos usuarios activos, claro», defiende una fuente de Ualá, lo que significa que si bien las personas pueden acceder fácilmente a una tarjeta prepago y utilizarla inicialmente para aprovechar un beneficio específico, luego pueden ponerla en «reposo». «en una gaveta.
En la actualidad, tanto empresas como especialistas coinciden en que la enfoque sectorial se pone en el inclusión y educación financiera, ya que el público argentino está acostumbrado a cobrar.
“Es mucho más que una estrategia de comunicación, es casi nuestra razón de ser. El gran desafío es cultural«, dice Böttcher. Desde Ualá señalan que no ven la Visa prepago como competencia.
«No inventamos la tarjeta prepaga»
«No inventamos la tarjeta prepaga, pero la masajeamos y luego vinieron otros jugadores. En Argentina, El 50% de la población no tiene acceso a uncanal de pago eso no es efectivo. los la oportunidad es enorme y creemos que hay espacio para todos, y que cuantos más seamos, más alto será el listón, dando más opciones al usuario ”, señalan desde la empresa.
“Toda esta cuarentena y distanciamiento social solo aumenta las necesidades y solicitudes de las personas para tener un servicio como este”, agrega el CEO de Nubi, refiriéndose al monedero digital y al plástico sin contacto.
Por tanto, la base del La propuesta de Nubi es promover el uso y adopción de la aplicación como un hábito y que la gente “poco a poco deje de usar efectivo”, dice Sandroni. «El efectivo es nuestro principal competidor“Ella señala. Probablemente no esté mal.
INSCRIPCIÓN AL SEMINARIO «Fintech Webinars: El Futuro del Dinero en Latinoamérica» AQUÍ
Fuente: iproup.com