Límite de depósito en bancos sin alertar a ARCA en junio 2026

En junio de 2026, ARCA estableció nuevos topes para movimientos en dólares con el objetivo de fomentar la bancarización y la transparencia en el sistema financiero. Estos límites determinan cuándo los bancos deben solicitar documentación respaldatoria o informar ciertas operaciones a los organismos de control.

Cuántos dólares se pueden depositar sin alertar a ARCA

Según la normativa actual, los bancos no necesitan justificar el origen de los fondos si los depósitos en dólares no superan el equivalente a 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM). Este límite se sitúa alrededor de $14.712.000, aproximadamente u$s10.000. Por debajo de este umbral, solo se requiere la identificación del titular de la operación, sin documentación adicional sobre la procedencia de las divisas.

Esta medida busca facilitar la incorporación de dólares al sistema financiero formal, incentivando a los ahorristas a mantener sus fondos dentro de entidades bancarias. Sin embargo, si los depósitos superan este límite mensual, los bancos pueden solicitar información adicional para verificar el origen de los fondos, en cumplimiento de las normas de prevención de lavado de dinero.

Operaciones justificables y riesgos

Las operaciones consideradas justificables incluyen la compra de dólares a través del mercado oficial, transacciones realizadas con dólar MEP, y la venta de activos con respaldo documental como inmuebles, vehículos, activos financieros o criptomonedas. Por otro lado, si las divisas provienen del mercado informal y no hay documentación que respalde su origen, podrían surgir observaciones por parte de los organismos de control, con posibles sanciones según la legislación vigente.

ARCA: límites para otros movimientos financieros

Además de los depósitos en dólares, ARCA establece ciertos límites para transferencias, plazos fijos y otros movimientos bancarios que deben ser informados por las entidades financieras. Por ejemplo, el límite mensual para transferencias y acreditaciones bancarias es de $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.

Es importante tener en cuenta que estos controles se aplican al conjunto de movimientos realizados durante un mismo mes calendario, y superar los límites no implica automáticamente una irregularidad. Sin embargo, habilita a las entidades financieras a reportar las operaciones correspondientes y solicitar documentación para respaldar el origen de los fondos o justificar los movimientos realizados.

En resumen, la actualización de los topes vigentes de ARCA en junio de 2026 busca promover la transparencia y la legalidad en las operaciones financieras, facilitando el ingreso de dólares al sistema bancario formal. Es fundamental cumplir con los límites establecidos y conservar la documentación necesaria para respaldar cualquier movimiento de fondos, manteniendo así la confianza en el sistema financiero.