Deuda familiar con bancos alcanza récord en 15 años

Fuerte deterioro en la capacidad de pago de las familias argentinas

Las dificultades de las familias argentinas para cumplir con el pago de sus deudas se han agravado según datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA). En octubre, la mora en los créditos a los hogares alcanzó el 7,8% del saldo total prestado, un nivel que no se observaba desde hace 15 años. Este incremento es notorio al compararlo con el 2% de irregularidad en el repago de préstamos a familias registrado hace un año, reflejando un deterioro significativo en la capacidad de pago de los hogares.

Deuda récord y tasas que multiplican la inflación

En un contexto de endeudamiento elevado, la deuda promedio por cliente asciende a $5,6 millones, combinado con tasas de interés que superan en cuatro veces a la inflación. Esta situación agrava la capacidad de pago de los hogares, especialmente en préstamos personales y consumos financiados con tarjeta.

Más de 6 millones de personas endeudadas dentro y fuera del sistema bancario

El informe oficial revela que 6,2 millones de personas mantienen deudas simultáneamente en bancos y en el sistema «extra bancario». Los pasivos promedio dentro del sistema bancario alcanzan $4,4 millones por cliente, a los que se suman otros $1,2 millones correspondientes a deudas con entidades no bancarias. El stock total de crédito otorgado por estas entidades asciende a $11 billones, canalizados principalmente a través de tarjetas de crédito y préstamos personales.

Explosión del crédito al consumo

El endeudamiento promedio de $5,6 millones por persona representa un incremento del 75% interanual. Los préstamos personales aumentaron un 144% en términos reales, mientras que el uso de tarjetas de crédito creció un 53%, lo que ha contribuido al deterioro en los indicadores de mora. Los bancos privados registraron pérdidas por segundo mes consecutivo, reflejando el impacto de la volatilidad financiera, la suba de tasas y el deterioro en la calidad del crédito sobre la rentabilidad del sistema.

En resumen, la morosidad en los créditos a los hogares argentinos ha alcanzado niveles preocupantes, con un incremento significativo en comparación con el año anterior. El endeudamiento elevado, las tasas de interés que superan ampliamente la inflación y la explosión del crédito al consumo han generado una situación financiera compleja para las familias, aumentando el riesgo de incumplimiento y afectando la rentabilidad de los bancos privados. Es fundamental implementar medidas que promuevan la educación financiera y el acceso responsable al crédito para revertir esta tendencia negativa en el sistema financiero del país.