Mercado Pago vs. el Banco Central K: cómo te afecta

Él Banco Central (BCRA) y Mercado de Pagos Hoy están en las dos orillas de una «crack» para dinero digital. Una tensión que se originó Una vez que Miguel Pesce se hizo cargo de la entidad monetaria y comenzó a circunscribir el negocio de fintech.

Este año no fue la excepción: el BCRA lanzó regulaciones que entre las fintech fueron interpretadas como resultado del lobby de entidades financieras tradicionales:

Pero la última medida del BCRA puede no sólo dañar a su principal caballo de batalla, sino también aprovechar algunas empresas aún no establecidas y perjudicar a 4 millones de argentinos. Y tanto el Unicornio como el Central salieron a hablar el lunes.

BCRA: la nueva iniciativa «antibilletera»

El 14 de septiembre, el Banco Central ordenó la «cierre» del débito inmediato (Debin) para financiar cuentas fintech que entrará en vigor a partir del 1 de diciembre. «YEl Gobierno está creando una especie de corralito fintech«para reducir la actividad de una industria que cada vez crece más», destaca un alto ejecutivo del ecosistema local

Este crecimiento se palpa en las cifras de COELSA: Se abrieron 5 millones de cuentas virtuales en el primer semestremuy cerca de los 5,7 millones iniciados en los bancos, que están en alerta por la «fuga» de dinero en las carteras.

El banco había podido reducir esta migración de dinero a cuentas CVU, ya sea bloqueándolas o exigiendo límites alegando «cuestiones de seguridad».. Pero las billeteras habían superado esa dificultad a través de Debin:

• A menudo se ejemplifica como una «transferencia inversa».
• Quien cobra inicia el proceso.
• El que paga acepta la operación
• No es necesario dejar la cartera ni acudir al home banking para realizar transferencias: todo se hace en una única app
• Desde el 1 de diciembre de dtendrá que ser reemplazado por transferencias jalar

El transferencias jalar También son causados ​​por quien recibe el dinero., pero también requiere que el usuario salga de la billetera y complete la operación en el home banking. Pero, además, carece de fuerte diferencial. Una fuente consultada por iProUPaclara los dos formatos del Debin:

• «lugar, para una operación individual»
• «Recurrentecon el cual se puede programar la misma transacción de vez en cuando»

Según la fuente, «él BCRA quiere ganarle a Mercado Pago, pero siempre está dos jugadas atrás. Uno mira la jugada de (Marcos) Galperín y lo que hace Central después”. Se refiere a que la entidad buscar desactivar una funcionalidad reciente de Mercado Pago (conocida como Reservas):

• Eso permite configurar retiros automáticos de dinero de una cuenta bancaria cada cierto período (por ejemplo, el día 10 de cada mes)
• Este dinero se calcula para cumplir una meta de ahorro (vacaciones, deudas, cambio de coche)
• El La plata se mantiene separada del balance.
• El dinero se pone a trabajar en el Fondo de inversión del unicornio, que ofrece 95% anual y posee 10 millones de usuarios argentinos. Además, desde la app home es posible configurar los créditos automáticos que se añaden al saldo general

«Los bancos gastan mucho para ampliar su base de cuentas salariales, dando más beneficios que a la clientela general, como préstamos a bajo interés o cuotas sin intereses en sus propias tiendas de comercio electrónico. Con el Debin recurrente la gente va a Mercado Pago apenas reciben su salario cada mes, sin hacer nada y haciendo que el dinero trabaje«, comenta otra fuente.

Esto le permite al unicornio acreditar salarios a su cuenta indirectamentepor acción del usuario, ya que la norma prohíbe a un empleador depositar en la CVU de sus colaboradores.

Pero no sólo eso. Un ejecutivo relacionado con el mundo del ecommerce asegura iProUP que esta forma de financiación también puede afectar a otros negocioscomo el mercado: el compra de suscripciónpero no muchos vendedores lo están utilizando todavía.

«Por ejemplo, compras 10 kilos mensuales de comida para tu mascota: puedes configurar Cómpralo al vendedor todos los meses y recíbelo en tu casa automáticamente.. Si tienes tarjeta de crédito no te preocupes, porque el sistema barrer desde allí; pero el Las personas que sólo tienen tarjeta de débito tienen que financiar ‘a mano’. Lo mismo para quienes tienen débito fiscal automático en Mercado Pago”, completa.

El Debin permite no sólo ejecutar operaciones aisladas, sino también programarlas para que se repitan un día determinado de cada mes.

Fin del Debin: pelea entre Mercado Pago y el BCRA

El enfrentamiento entre Mercado Pago y el BCRA sumó un capítulo más este lunes. El unicornio acusa directamente a los bancos de buscar «impedir que millones de argentinos puedan enviar dinero a su cuenta digital de Mercado Pago. Hoy esta cuenta rinde 94,6% anual y es una herramienta muy cómoda para protegerse, al menos en parte, de la pérdida de poder adquisitivo».

Al mismo tiempo, destaca que la transferencias jalar «todavía tienen defectos y no sirven como reemplazo»mientras presenta problema «nueve de cada 10 personas». Destaca también que Debin tiene «el índice de Fraude más bajo que el registrado en el país. (0,02% del total) y, además, cuando ocurre es cubierto por Mercado Pago».

Por su parte, el BCRA responde que «la Propósito de este cambio, acordado con todos los actores.» es «optimizar operaciones utilizar los instrumentos para el fin para el que fueron diseñados: mejorar la experiencia de los usuarios y dotar al sistema de mejores estándares de seguridad«.

«El Los débitos inmediatos se limitan a operaciones de pago mientras que las transferencias entre cuentas se realizarán a través del sistema de transferencia inmediata jalar. Estas modificaciones No alteran en modo alguno la capacidad de los usuarios para gestionar sus fondos. entre los distintos proveedores”, completa la entidad.

Sin embargo, en el sector aseguran que se trata de un signo de la existencia de una «grieta» aumentando entre:

• El banco, percibido como oficial y con el «apoyo» del dirigente sindical y diputado kirchnerista Sergio Palazzoquien busca la afiliación de empleados de Mercado Pago
• Fintech, identificada con Juntos por el Cambio por regulaciones amigable del BCRA en la gestión de Sturzenegger y la palpablemente buena relación que mantuvieron Macri y Galperin

«No hay motivo para ‘romper’ algo que funciona tan bien como Debin, que le permite depositar fondos en una cuenta con solo tocarla y sin costo alguno. Los bancos viven comprando todas las Leliq y pueden deberles favores; Si no, no se entiende», dispara iProUP a Nivel C regionales que prefirieron lo off the record.

Mercado Pago solicitó prórroga para que las tarjetas también se sumen al QR interoperable

Otro directivo con amplia experiencia en la industria añade otro punto a considerar: una venganza por el aplazamiento de la tarjeta QR, es decir, la incorporación de los plásticos a los códigos interoperables, que hoy solo funcionan con saldos de cuentas. «No me sentó bien Mercado Pago no se sumó argumentando aspectos técnicos y de seguridad, cuando el problema era más que económico. El Central demostró que no tiene ‘espaldas’ a pesar de ser el regulador», añade.

Paula Arregui, CCO de Mercado Pago, fue tajante semanas atrás cuando advirtió que Transfers 3.0 fue lanzado después de 13 meses de trabajo. «Esta nueva actualización no se pudo realizar en tres meses y medio».

La junta debatió cuestiones de seguridad y gestión de incidentes: «Si no nos ponemos de acuerdo sobre las normas y los ganar-ganar comercial, Es como si cualquier actor no bancario viniera y dijera a su red de cajeros automáticos: ‘Ahí, ahora quiero usarlo gratis’.‘. «No sería lo más lógico ni escuchamos la contrapropuesta».

«Dicen que no quieren «regalar» su red QR, pero les parece bien usar nuestras tarjetas gratuitas. Porque al final los bancos son los responsables de los impagos y del fraude», afirma. iProUP un responsable del sector.

La contienda estará lejos de estar resuelta durante el Gobierno: el fin del Debin debe hacerse efectivo en diciembre y la Tarjeta QR quedó aplazada hasta una semana antes de las elecciones.