Nuevos límites de depósito en banco sin justificación: ¿cuánto dinero puedo depositar?

Impulso a la actividad económica a través de la Ley de Inocencia Fiscal

El Gobierno argentino ha dado un paso importante en la implementación de la ley de «inocencia fiscal», con el objetivo de incentivar la circulación de dólares que se encuentran fuera del sistema financiero. Esta medida busca dinamizar la actividad económica del país y fomentar la inclusión financiera de los ciudadanos.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la Unidad de Información Financiera (UIF) han emitido un comunicado conjunto para recordar a los bancos que las normas de prevención de lavado de activos no prohíben los depósitos en efectivo, independientemente de su monto. Esto supone un cambio significativo en la forma en que se manejan los depósitos en el sistema financiero.

Facilidades para el depósito de dólares en efectivo

En este sentido, el documento actualiza las condiciones para tipificar el delito de evasión tributaria, aumentando el umbral económico requerido para su configuración. Además, se establece un Régimen de Declaración Jurada Simplificada del Impuesto a las Ganancias, que facilita a los contribuyentes la presentación de sus declaraciones y reduce la posibilidad de fiscalizaciones futuras.

Por otro lado, se ha establecido un límite para la solicitud de documentación sobre el origen de los fondos en efectivo. Según la normativa, los bancos no están obligados a solicitar información sobre el origen de los fondos en línea de caja cuando las colocaciones no superen el equivalente a 40 salarios mínimos, vitales y móviles.

Esto significa que los ciudadanos pueden depositar dólares en efectivo sin presentar documentación respaldatoria hasta cierto límite, lo que facilita la inclusión de estos fondos en el sistema financiero.

Estímulo a la formalización de ahorros en dólares

El ministro de Economía, Luis Caputo, ha instado a los argentinos a ingresar al sistema financiero los dólares que tienen guardados fuera del circuito formal. Esta medida, según Caputo, permitiría acelerar el crecimiento económico, reducir impuestos a mediano plazo y generar más empleo formal.

El Decreto 93/2026 reglamenta la Ley 27.799 y establece que la adhesión al Régimen de Declaración Jurada Simplificada será considerada como un antecedente favorable en el análisis de riesgo de los sujetos obligados.

Fortalecimiento del Enfoque Basado en Riesgos

El decreto también insta a los bancos y agentes financieros a fortalecer el Enfoque Basado en Riesgos (EBR) y a actualizar sus sistemas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Esto permitirá un tratamiento adecuado de los fondos depositados en el sistema financiero y garantizará la integridad del sistema preventivo.

Es fundamental que los sujetos obligados ajusten sus sistemas de prevención para reflejar las modificaciones normativas y optimizar la gestión de riesgos, evitando requerimientos de justificación de fondos inconsistentes con el Enfoque Basado en Riesgos.

Conclusiones

Con la implementación de la ley de Inocencia Fiscal, el Gobierno argentino busca agilizar la formalización de ahorros en dólares y captar los fondos que se encuentran fuera del sistema financiero. Esta medida no solo incentiva la inclusión financiera, sino que también promueve el crecimiento económico y la generación de empleo formal en el país.