Préstamos personales rápidos y fáciles: cómo solicitarlos

Los argentinos luchan contra la inflación y recurren al crédito para impulsar el consumo. Pero no todo el mundo tiene una tarjeta de crédito o un historial bancario para acceder a una línea. Como muestra, los datos de Focus Market proporcionados a iProUP se dan cuenta de que Ocho de cada 10 hogares tienen deudas fuera del sistema financiero.

Por lo tanto, la Las fintech logran captar la creciente demanda gracias a sus requisitos más bajos y dinero en el acto.

Préstamos digitales: cómo financiarte con unicornios

Mucho Mercado Libre como Ualá ofrecen alternativas con menores requisitos, dirigidas al público no bancarizado. Joaquín Domínguez, VP de Crédito de Ualá, afirma iProUP que desde la app podrás acceder a:

• Préstamos personales y comerciales: hasta $1,2 millones en 6, 12 o 18 cuotas fijas
• Cuota: «Envía consumos con tarjeta prepago y QR, recarga o paga facturas en cuotas y ten el dinero al momento. Desde $100 y hasta $85.000», afirma

Domínguez destaca que quieren «que la gente sepa más sobre la operación: Agregamos un simulador para que puedas elegir el monto plazo de financiación«.

«A través de UaláScore, su modelo propio de inteligencia artificial, evaluamos el perfil crediticio en función del uso que hagan de la aplicación: cuantas más transacciones, mayores serán los importes y mejores serán las tarifas», añade.

Mercado de Pagos También ofrece préstamos 100% online y en sencillos pasos.. Brinda la posibilidad de pagar compras en hasta 12 cuotas sin tarjeta de crédito.

“Podrás utilizar Mercado Crédito para pagos QR, recargas, pago de servicios y compras en Mercado Libre”, dicen desde la firma. Y detallan: «Tú eliges lo que quieres comprar, seleccionas Mercado Crédito y el número de cuotas. Luego pagas mes a mes con débito, efectivo o dinero en cuenta.»

También ofrecen préstamos para particulares y empresas. «En el contexto actual, Cuatro de cada 10 empresas buscan financiación para capital de trabajo«dicen que iProUPy destacan que «40% necesita créditos a menos de 30 díasmientras que el resto aspira a obtener préstamos a largo plazo.

Préstamos y tarjetas: alternativas de Naranja X

Una de las fintech con mayor avance en el segmento es Naranja. «En mayo los créditos otorgados en el sistema financiero cayeron un 15%, mientras nosotros crecimos más del 30%», asegura iProUP Juan Ignacio Talento, CPO de la X.

Según el directivo, «Se debe a un nuevo producto pensado para las personas. Con solo tener la app Naranja X accedes a un monto que se define al momento según los parámetros de nuestro motor de puntuación y se acredita en la cuenta en unos minutos».

Ese capital es hasta $800,000. El promedio en mayo fue de $40.000 y el destino más común fue capital de trabajo, compra de bienes o servicios y cobertura para gastos imprevistos o emergencias. Talento, enumera las ventajas de tu propuesta:

• «Rapidez y sencillez: con un formato 100% online, entre 60 y 90 segundos tienes tu crédito depositado en tu cuenta»
• «Acceso: Brindamos préstamos a personas incluso si no hay información en el sistema financiero. Empezamos con pequeñas cantidades y luego las aumentamos».
• «Seguridad«Contamos con un producto robusto, basado en biometría facial e inteligencia artificial que brinda protección total al usuario para evitar cualquier tipo de fraude».

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La firma ofrece Plan Zeta comprar en más de 100.000 tiendas y Financia todo el consumo mensual en hasta tres cuotas sin intereses.. Es una manera de vencer a la inflación: vemos un aumento del 30% interanual en esta opción, mientras que el total de clientes que pagan el saldo total de su estado de cuenta creció un 8%», agrega.

Otra fintech es MONI, enfocada en microcréditos, que creció 270% en 2023. Su director general, Juan Pablo Bruzzo, afirma iProUP quienes salieron a recaudar fondos vía fideicomisos para responder al «boom» de solicitudes.

«Vemos un crecimiento importante en la demanda de préstamos, porque los salarios no se ajustan al mismo ritmo que el costo de vida y nuestros usuarios necesitan Préstamos a corto plazo para pagar obligaciones cotidianas.«señala.

Según el ejecutivo, «a través de sencillos pasos, 100% online, acceden al concesión y acreditación inmediata, Cumpliendo muy pocos requisitos.» MONI utiliza inteligencia artificial para su puntuación que, según Bruzzo, analiza «casi 200 factores alternativos para predecir el perfil de riesgo en tiempo real». Entre ellos:

• Marca y modelo de celular, tamaño y resolución de pantalla.
• Horario de acceso a la plataforma
• Tipo de cuenta y banco
• Geolocalización
• Modo de expresión escrito.

Bruzzo indica que el sistema identifica «10 segmentos que van de uno probabilidad de incumplimiento del 2,5% al ​​20%, que determina automáticamente el monto y plazo”. Además, cada cliente que liquide su préstamo puede solicitar uno nuevo, con mejores condiciones.

Fintech también ofrece cotización. “Puedes comprar en un comercio sin tener tarjeta de crédito ni saldo de cuenta, pagando con QR y financiando en 3 cuotas, ya que el proceso de otorgamiento y acreditación es inmediato, convirtiendo una tarjeta de débito en una de crédito”.

Préstamos digitales: cómo encontrar la mejor opción

Alprestamo es un mercado de productos financieros que conecta a personas que buscan crédito con entidades que pueden concedérselo.. «Una de las ventajas que tienen los usuarios es que desde la incorporación hasta el final del proceso para obtener el producto es 100% online y gratuito», asegura iProUP Julián Sanclemente, director general de Alprestamo.

Así, cualquiera puede rellenar un formulario y «encontrar diferentes alternativas en un solo lugar»: Analizamos la opción indicada utilizando diferentes variables y ahorramos exposición a rechazos«dijo Sanclemente.

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El ejecutivo comparte cifras que demuestran la gran demanda en los países de la región donde opera, «incluso en mercados maduros como Argentina: creció 24%, de 153.000 solicitudes a 190.000» en los últimos 12 meses.

Para ampliar la oferta, Alprestamo se incorporó al Banco Galicia. Según Sanclemente, ahora «los usuarios tienen nuevas propuestas a tarifas muy competitivas y hasta $5 millones».

«Es sólo el comienzo de una alianza que esperamos pueda crecer. Tanto es así que estamos analizando ampliar nuevos negocios, como el de las tarjetas, para llegar a otros perfiles de usuarios», concluye.