Problemas de pago en préstamos y tarjetas de crédito en aumento
Los problemas de pago en los préstamos y tarjetas de crédito volvieron a incrementarse debido a las altas tasas de interés que enfrentan los usuarios. Según el Banco Central, el porcentaje de mora entre los créditos personales alcanzó un preocupante 11%, un número sin precedentes en la serie histórica de la autoridad monetaria. Por otro lado, los casos de problemas con las tarjetas de crédito se sextuplicaron en el transcurso de un año.
Informe sobre Bancos del Banco Central
El Banco Central publicó recientemente su Informe sobre Bancos, con información actualizada hasta noviembre. En este reporte se detalla el estado de los balances de las entidades financieras y se menciona la calidad de cartera, es decir, qué tipo de irregularidades presentan los préstamos otorgados tanto a hogares como a empresas.
Aumento en la irregularidad de los créditos al sector privado
En noviembre, el ratio de irregularidad del crédito al sector privado aumentó en 0,7 puntos porcentuales, alcanzando el 5,2% a nivel sistémico. Este incremento reflejó un deterioro en la calidad de la cartera, con diferencias significativas entre familias y empresas.
Presión financiera en los hogares
En el caso de los préstamos a hogares, la morosidad escaló al 8,8%, impulsada principalmente por los préstamos destinados al consumo. Este dato sugiere una mayor presión financiera sobre los hogares, en un contexto de ingresos reales ajustados y encarecimiento del crédito.
Deterioro en el perfil crediticio de las familias
Según la información detallada del Banco Central, la irregularidad de pago en los préstamos personales alcanzó el 11%, el nivel más alto desde que se inició la serie en 2010. En cuanto a las tarjetas de crédito, la cifra fue del 8,4%. La comparación con un año atrás revela una aceleración en el deterioro del perfil crediticio entre las familias, con un aumento significativo en los casos de morosidad.
Estrés financiero en el sector corporativo
En el segmento corporativo, el indicador de irregularidad trepó al 2,3%, con incrementos en todos los sectores económicos. Aunque la morosidad empresarial se mantuvo por debajo de la observada en los hogares, la suba generalizada evidenció un mayor estrés financiero en la actividad productiva.
Endurecimiento de las condiciones de otorgamiento de préstamos
Frente a este escenario, las entidades financieras ajustaron sus criterios de otorgamiento de préstamos. Según la Encuesta de Condiciones Crediticias del BCRA, durante los últimos dos trimestres de 2025 se registró un endurecimiento de las condiciones, especialmente en el crédito a familias y a pequeñas y medianas empresas. Esta medida respondió a una actitud prudencial ante el aumento del riesgo de crédito y la mayor probabilidad de incumplimientos.
Factores que contribuyen a las dificultades en el crédito
Las mayores dificultades para familias y empresas en términos de crédito se explican por la suba en las tasas de interés experimentada en la economía, así como por la corrida hacia el tipo de cambio y la dolarización de ahorros durante el año 2025. Asimismo, se observó un marcado aumento en la demanda de crédito tanto por parte de personas como de empresas.
En resumen, el aumento en la morosidad de los préstamos personales y las tarjetas de crédito, junto con el deterioro en la calidad de la cartera, refleja las dificultades financieras que enfrentan tanto hogares como empresas en el contexto económico actual. El endurecimiento de las condiciones de otorgamiento de préstamos por parte de las entidades financieras busca mitigar el riesgo crediticio, pero evidencia la necesidad de una mayor estabilidad y previsibilidad en el sistema financiero.