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La fuerte expansión del crédito al consumo durante el año 2024 y la primera parte de 2025 ha traído consigo un aumento significativo en la morosidad de los préstamos. Según los últimos datos oficiales disponibles hasta mayo, la cantidad de impagos por parte de las familias se ha elevado al 12,7%. Ante esta realidad, los bancos han optado por acelerar las refinanciaciones de sus clientes que enfrentan dificultades para cumplir con sus cuotas.
Radiografía de las refinanciaciones
Los números del Banco Central revelan que entre octubre de 2025 y mayo de 2026, el stock de financiaciones personales refinanciadas se ha casi duplicado, pasando de $1,09 billones a $2,47 billones, lo que representa un crecimiento del 127% en tan solo siete meses. Este incremento en las refinanciaciones ha llevado a que prácticamente todo el sistema financiero dedique más recursos a reestructurar deudas de clientes en dificultades.
El porcentaje de créditos refinanciados sobre el total de préstamos a familias ha aumentado del 1,66% al 3,16% en el mismo periodo, reflejando un peso mayor de las refinanciaciones en la cartera total. Además, las refinanciaciones ahora representan el 26,1% del total de los préstamos en mora, lo que indica que uno de cada cuatro créditos con problemas de pago termina siendo renegociado por los bancos.
Caputo relativiza el fenómeno
El ministro de Economía, Luis Caputo, ha tratado de restar dramatismo al aumento de la morosidad argumentando que es un fenómeno esperable después de un periodo de rápida expansión del crédito. Según Caputo, el sistema financiero aún muestra niveles de morosidad bajos en comparación con otras épocas de crecimiento crediticio, y no representa un riesgo para la estabilidad bancaria. Sin embargo, el Gobierno reconoce que algunos segmentos de ingresos medios y bajos están sintiendo el impacto del mayor endeudamiento y el encarecimiento de las cuotas.
Los bancos públicos salieron con programas especiales
Ante esta situación, los bancos públicos como el Banco Nación y el Banco Provincia de Buenos Aires han lanzado programas específicos para clientes con dificultades financieras. El Banco Nación ofrece condiciones más flexibles para refinanciar préstamos personales, con plazos máximos de 72 meses y tasas fijas del 65% TNA, mientras que el Banco Provincia ha implementado un plan para reestructurar deudas y evitar que los créditos ingresen en categorías de mayor riesgo.
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El desafío para los bancos reside en administrar el riesgo de una cartera que comienza a mostrar signos de tensión debido al aumento de la morosidad. Es crucial que logren mantener el proceso de expansión crediticia para consolidar la recuperación económica, a pesar de las tasas elevadas y el volumen negativo de préstamos en este escenario.
En resumen, el aumento en la morosidad de los créditos al consumo ha llevado a un incremento en las refinanciaciones por parte de los bancos. A pesar de los esfuerzos del Gobierno y de las entidades financieras, el desafío radica en mantener la estabilidad del sistema bancario y continuar impulsando la recuperación económica en un contexto de mayor endeudamiento y dificultades de pago para los clientes.
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