Impacto de la Deuda en los Hogares
La cantidad de hogares que acumulan saldos impagos por tarjetas de crédito o préstamos personales ya es la más alta en más de dos décadas y afecta a todos los principales bancos del sistema. Solo al considerar la deuda con billeteras virtuales, el 25% tiene demoras mayores a tres meses. Esto ha generado una alerta por la normalidad de los pagos en las empresas.
Alerta en el Sistema Financiero
Un informe de 1816 indicó como señal de alarma que la cuestión de la mora en los créditos ya se convirtió en «un fenómeno macro». El Gobierno considera que se trata de un problema «temporal» y que debería normalizarse en la medida en que vuelva a bajar la inflación y caigan las tasas de interés. Los bancos reconocen que se trata de un tema relevante y ha empezado a impactar en sus balances.
Análisis por Sectores
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La irregularidad del crédito se puede analizar en tres sectores diferenciados: los de familias con el sistema bancario, los de familias hacia entidades no financieras y los de empresas. Según 1816, la mora de hogares tocó en enero «nuevos máximos en más de dos décadas» al llegar a 10,6% del total.
Deuda con Entidades no Financieras
Otra consultora, EcoGo, hizo un informe específico sobre la deuda de los hogares con otras entidades que dan crédito sin ser bancos. Detectaron que la irregularidad en los pagos normales fue mucho más alta que hacia las entidades financieras tradicionales y llegó en enero al 23,9%.
Tasas de Interés
De manera general, las tasas de las entidades no financieras son mucho más altas que los bancos. Según 1816, las tasas tuvieron una baja en lo que va del año pero aún así en febrero la tasa efectiva real alcanzó el 40% para los préstamos personales en bancos.
Situación de las Empresas
Entre las empresas en términos generales los porcentajes de mora son menores y alcanzaron a fin de año el 2,7%. Analytica señala que la mayor parte del financiamiento se concentra en unas pocas grandes empresas, lo que suaviza el número global. Sin embargo, hay segmentos de la actividad que atraviesan dificultades financieras.
Resumen
En resumen, la morosidad en los hogares y empresas ha alcanzado niveles preocupantes, afectando tanto a entidades financieras como no financieras. La alta tasa de interés en estas últimas agrava la situación, mientras que las grandes empresas concentran la mayor parte de la deuda. Es necesario implementar medidas para estabilizar la economía y reducir la mora en los créditos.
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