Cómo evolucionaron las verticales fintech en la región / Titulares

Mercado de pagos, junto con la plataforma Finovista -especializados en finanzas y seguros a través de la innovación colaborativa-, presentaron un informe en el que analizaron la evolución de las empresas fintechs en la región.

Noble «Evolución del sector Fintech en Latam: atomización del ecosistema y aparición de las verticales Insurtech, Lendingtech, Paytech y Wealthtech», los El estudio examina estas cuatro verticales clave dentro de un ecosistema fundamental para millones de personas en America latina que dependen de ellos para lograr Inclusión financiera no estar bajo la órbita de las instituciones tradicionales.

Participó en la presentación de los resultados Ignacio Carballo (Director del Ecosistema Fintech para LatAm en UCA), quien también se desempeñó como moderador, María Paula Arregui (Vicepresidente Senior de Mercado Pago), Fernando Padilla (CEO de Lendera), Javier de la Madrid (Jefe de GBM +) y Arturo Sánchez (CEO de Sofia), quien coincidió en que la atomización de la industria Fintech está siendo un proceso natural, provocado por el volumen de jugadores, principalmente en ecosistemas como Insurtech, Lendingtech, Paytech y Wealthtech.

Pagos, seguros, préstamos e inversiones

La investigación proporcionó una imagen más amplia de la expansión del ecosistema y aparición de nuevos jugadores de una industria formada por 1.524 instituciones ofreciendo servicios financieros digitales.

Estos se dividen en 210 insurtech (fintech de seguros), 491 lendingtech (préstamo fintech), 601 paytech (pago fintech) y 222 richtech (fintech de inversión).

Estas cifras se traducen en la urgencia de los usuarios por encontrar soluciones específicas, inmediatas y seguras a sus necesidades en un marco de innovación dentro de la industria que genere oportunidades para la creación y participación de más firmas en las áreas de seguros, crédito, pagos e inversiones.

«Esta sofisticación del sector, así como el crecimiento de la masa crítica de jugadores en la industria, hace necesario utilizar una nueva terminología para referirse a las innovaciones en la industria financiera ”, explica el informe Finnovista.

Las finanzas nacen con crédito

“Hoy los pagos son la pasarela, porque todos realizamos pagos en nuestro día a día. Pero estos por sí mismos no generan nuevos canales para habilitarse”, analiza. Arregui.

Sobre, Padilla destaca que el actor principal dentro del sector privado -las pymes- no es alcanzado por canales tradicionales y por ello debes recurrir a la «actores financieros no bancarios».

Por este motivo, el experto valora la recaudación de fondos (mecanismo de financiación de proyectos colaborativos desarrollado sobre la base de nuevas tecnologías) como alternativa de inversión y predice que es vertical podrá trascender las diferentes fronteras y consolidarse en la región.

En la misma melodía, Del Madrid reflexionar sobre el «enorme poder» de inversiones, pero lamenta que, en el caso de México, solo existan 2 millones de cuentas para este fin.

«El dinero está durmiendo en las cuentas de nómina. Por eso se dice que quien comprende el interés compuesto, lo gana; El que no lo paga «, la menta.

Más de 1.500 instituciones ofrecen servicios financieros digitales.

Categorías que revolucionan el sector financiero

• Paytech: habilitan transacciones digitales y soluciones de pago, cubren el 39% del total de instituciones que ofrecen servicios de tecnología financiera en la región entre las cuatro categorías.

Específicamente en México, el 19% de las transacciones que se realizan desde una tienda en línea se realizan con billeteras digitales.

Para el 2022, se estima que en la región el 18% de los pagos en comercio electrónico y el 9% de los que se realicen en el punto de venta serán a través de billeteras electrónicas.

• Insurtech: es el sector dedicado a desarrollar productos de seguros más sencillos y accesibles para los usuarios.

Tiene un alto potencial de crecimiento para cubrir más del 90% de las primas emitidas en todo el mundo.

Para lograrlo, la estrategia se centrará en amplificar los canales de distribución.

Actualmente los países con mayores operaciones son Brasil con 115, seguido de México con 39 y el Argentina con 22.

“Esta es una vertical que va a la zaga del resto debido a la regulación, que pone barreras muy altas”, explica Sánchez, y agrega que estas condiciones dificultan el campo para las mujeres. Inauguración naciente.

• Lendingtech: las empresas juegan un papel muy importante en materia de acceso al crédito porque crearon modelos efectivos para responder de manera rápida y oportuna a las necesidades de millones de personas y empresas que se incrementaron como consecuencia de la pandemia.

Específicamente en México, se espera que el financiamiento para pymes supere su actual 35% de penetración.

• Wealthtech: en relación con el mercado de valores, donde las instituciones utilizan algoritmos Para mejorar la gestión y administración de inversiones, se volvió muy relevante para los usuarios.

Solo en México durante 2019 hubo menos de 200,000 cuentas que operaban en casas de bolsa y actualmente hay más de 1.7 millones.

Además, en la región, en promedio, el 39% de la población ahorra o invierte su dinero.

“Para eso es clave la educación financiera, que no está incluida en los planes de estudio. Al facilitar las herramientas, se va a animar a la gente a probar cómo funcionan, a evolucionar. Nadie nos enseñó cómo funciona. Whatsapp, pero sin embargo todos aprendimos a manejar sus diferentes herramientas. Con las finanzas pasa lo mismo, y por eso es clave que los productos sean sencillos ”, reflexiona. Del Madrid.

“En todos los casos, la pandemia fue el motor clave para su desarrollo y consolidación. La adopción de herramientas tecnológicas y el comportamiento de los usuarios permitió que todos estos microecosistemas tuvieran una mayor demanda. Este crecimiento nos está permitiendo crear una sociedad financieramente más inclusiva. » , frase Arregui.