Uno de los temores a la hora de regular la Tasas de interés a principios de 2021, fue que estos dejan de reflejar la distribución de riesgo prevista en una evaluación crediticia, una vez establecidos los controles o tasas máximas, como advirtió, en ese momento, Martín Naranjo, presidente de la Asociación de Bancos (Asbanc).
La regla entró en vigor en mayo de 2021.
Según el banquero, poner un tope a la tasa produce un «efecto murciélago», que lleva a los bancos a acercarse al límite fijado por ley, que hoy es del 87,9% anual en créditos de consumo Ya mipespara compensar el hecho de que no pueden cobrar más a quienes representan un mayor riesgo (que están excluidos del sistema financiero).
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Dicho «efecto murciélago» se empieza a observar entre los clientes que solicitan financiamiento, ya que el titular de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Socorro Heysen, afirmó recientemente que hay un aumento en las tasas de interés para quienes acceden al crédito.
“Es un efecto que se veía venir y es lo que dijeron la SBS, Asbanc y las entidades financieras cuando se presentaron al Congreso a debatir el proyecto, que verían (las entidades financieras) cómo cubrir ese riesgo de no cobrar lo que corresponde al cliente de acuerdo a su perfil”, dijo Ronald Casana, presidente del comité Mipyme del Colegio de Economistas de Lima.
Incluso se advirtió que los bancos retomarían algunas comisiones u otros cobros para recuperar su negocio, lo que se empieza a ver en el mercado y afecta a los clientes del sistema financiero.Él mencionó.
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Ahora que las tasas de creditos se incrementan por un mayor costo de fondeo, no se puede negar que en ciertos casos se acercan al límite establecido por la ley, comentó Walter Leyva, gerente central de operaciones y finanzas de Caja Ica.
Si bien es un efecto que podría observarse más en la banca, que a diferencia de la microfinanzastiene pocos productos inclusivos dentro de su cartera de crédito, agregó.
Leyva explicó que la tasa de interés se determina en base a tres factores: el costo al que la entidad financiera obtiene los recursos (que luego presta), el costo de operación y la prima de riesgo del cliente.
Sin embargo, pueden diferir según el sector. Por ejemplo, el costo de operación de los productos con cobertura rural es más alto que en las áreas urbanas, y lo mismo sucede con la asignación de riesgo de impago de los clientes, lo que hace que la tasa de interés tienda a ser más alta en ciertos casos. , dijo Leyva.
Para Casana, los topes tienen dos efectos: el primero -y más claro- es que dejan fuera el acceso al crédito a muchos clientes que no pasan el filtro de evaluación y, el segundo, que aquellos que siendo usuarios del banco deben pagar comisiones más altas que los que enfrentarían si no hubiera topes.
“Las entidades financieras no son empresas de beneficencia que deben asumir las consecuencias de todas las medidas que tomen las autoridades; solo están tratando de compensar su negocio”, expresó.
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