Dejar dinero en Mercado Pago rinde mucho menos que en plazo fijo / Titulares de Finanzas

El ahorrista que deja sus pesos invertidos en una billetera digital, como Mercado Pago, se pregunta cuánto ganará tras el aumento de las tasas a plazo fijo

Por Mariano Jaimovich

17/10/2023 – 6:46 pm

Los ahorristas están notando una «distorsión» en los rendimientos que reciben, ya que a pesar del aumento de 15 puntos porcentuales en las tasas de interés que el Banco Central decretó el 12 de octubre para el Plazo fijo tradicional, este incremento aún no se está reflejando en otros instrumentos de inversión, como la billetera digital de Mercado de Pagos.

Es que ahora un depósito bancario empezó a pagar del 118% anterior a un tasa nominal anual (TNA) actual del 133%, para colocaciones realizadas por particulares por montos inferiores a $30 millones.

Por lo tanto, si se toma como referencia un período de 30 días, que es el tiempo mínimo de encaje que requiere el sistema financiero para ofrecer la tasa mencionada a los depósitos bancarios, la el alquiler mensual es del 10,9%.

En cambio, el La tasa de interés que ofrece actualmente Mercado Pago ronda el 95,2% anual (TNA). Es decir, un nivel similar al previo al anuncio del BCRA y que significa unos 38 puntos porcentuales menos que la ganancia que otorga un plazo fijo bancario. Por lo tanto, la El alquiler mensual ofrecido es del 7,8%..

En conclusión, Esta billetera virtual proporciona hoy alrededor de 3 puntos porcentuales menos al mes que una colocación bancaria.

Mercado Pago: menos tasa pero más liquidez

Las razones que explican por qué Mercado Pago y otras billeteras digitales no han aumentado la tasa que pagan a los ahorradores por dejar allí su dinero invertido, se explica en que el La lógica financiera que manejan es diferente a la de un plazo fijo..

El aumento de la tasa de interés de plazo fijo a 133% de TNA aún no impacta los ingresos de Mercado Pago.

En resumen, Estas fintech colocan el dinero en un fondo común de inversión (FCI), administrado por una empresa administradora de activos, regulada por la Comisión Nacional de Valores (CNV).

Por lo tanto, este instrumento varía su desempeño diariamente, por lo que no paga una tarifa preestablecida (o fija) a los usuarios, porque invierte en diferentes herramientas financieras, como fianzas y plazos fijos de los bancos. Luego, podrá reducir o aumentar el alquiler de manera constante.

Así, hasta que la nueva tasa implementada por el Banco Central no impacte las inversiones que realiza el fondo común (FCI), no se trasladará a los ahorristas que dejen su dinero tanto en Mercado Pago como en otras billeteras digitales.

Otro de los aspectos diferenciadores de este instrumento es que le permite obtener una remuneración diaria con todo el capital que se tenga en cuenta, con el posibilidad de «salir» de esa inversión en cualquier momento utilizar esos pesos para realizar compras o pagar servicios. En resumen, no existe un período mínimo de encaje, algo que sí ocurre en un plazo fijo bancario.

¿Cuánto se gana ahora en Mercado Pago con $100.000 en 30 días?

En concreto, el ahorrador que pone su dinero a trabajar en Mercado de Pagos y no lo usas durante 30 días, por ejemplo, Si tienes alrededor de $100,000 ganarás un total de $107,800 después de esperar ese tiempo.

En conclusión, En un mes generará un ingreso de $7,800 tomando como referencia los fondos iniciales, que representan un porcentaje mensual del 7,8% (95,2% de la TNA).

Si inviertes $100.000, en un mes puedes ganar alrededor de un 40% más en un plazo fijo tradicional que en Mercado Pago.

En cambio, con los mismos $100.000 en un plazo fijo tradicional en un banco por un período de 30 días, un total de $110,920.

Por lo tanto, habrá una «extra» de $10,920, porque la tasa nominal anual (TNA) ahora es de 133%, es decir 10,9% mensual.

De esta forma, para el ejemplo analizado, y con las tasas de interés reportadas al momento de realizar este cálculo, En un mes ganarás alrededor de un 40% ($3.120) más con plazo fijo que en Mercado Pago.

Más allá de esta comparación, hoy ambas herramientas de inversión pierden frente al inflación mensual registrada, que el pasado mes de septiembre fue 12,7%.