Los bancos digitales serán clave en la próxima ola de las finanzas 4.0, ya que les permitirán ofrecer servicios que actualmente están prohibidos para las fintech.
Las fronteras entre bancos y fintech se están desvaneciendo: el usuario sólo quiere soluciones financieras ágiles, cómodas y con buenas prestaciones.
Por este motivo, los actores del sector hoy miran de cerca a los bancos digitales: Naranjacuya fusión fue aprobada por el Banco Central.
Bancos digitales: el plan de Ualá
La apuesta por los bancos digitales se basa en que Pueden ofrecer productos que las empresas fintech tienen actualmente prohibido ofrecer:
- Tarjetas de crédito y débito
- Recibir depósitos de clientes para ofrecer préstamos.
- Cuentas en el CBU para depositar sueldos, jubilaciones y prestaciones sociales
Este no es un dato menor. El «botín» es 32 millones de personas que reciben salario automáticamente en una cuentapor lo que no habría necesidad de «activarlos» para llevar su dinero a una app:
- 13 millones de empleados registrados
- 7 millones de jubilados y pensionados
- 12 millones de beneficiarios de planes sociales
Para Ignacio Carballo, director de Ecosistema Fintech y Banca Digital de la UCA, «Los modelos de billetera de servicio único están resultando cada vez más débiles en un entorno competitivo se vuelve más maduro.
«Las que solo ofrecían servicios de pago se vieron obligadas a desarrollarse como ecosistemaincluidos productos de inversión, crédito o seguros», completa. Las últimas cifras mensuales del BCRA son más que elocuentes para mostrar la Efervescencia del negocio del dinero digital:
- Se realizan 235 millones de transferencias inmediatas al mes por $7 mil millones
- Supone un crecimiento del 100% en cantidad y del 55% en cantidades
- Más del 60% tenía como origen o destino una cuenta virtual
Pierpaolo Barbieri responde «lo mejor está por venir» cada vez que se menciona el nuevo Wilobank
«Los servicios de pago y ahorro digitales están muy valoradosporque impactan directamente en el bienestar financiero de los usuarios», añade Carballo. Y asegura que los productos de crédito y microinversión aún tienen mucho margen crecer.
Ualá: cómo prepara el relanzamiento de Wilobank
Ualá es la billetera más utilizada detrás de Mercado Pago y MODO, con más de 5 millones de usuarios. Tiene presencia en México y Colombia y se ha convertido en un unicornio: vale más de 2.500 millones de dólares. Está autorizado como Proveedor de Servicios de Pago (PSP) ante el BCRA, aunque también cuenta con licencia bancaria a través de Wilobank.
Así, podrás sumar al ecosistema de Tarjetas de crédito y débito. Incluso se rumorea en el sector, agregar beneficios a las cuentas de salarioademás de ser un actor importante en MODO (Wilobank es parte de la aplicación).
«Lo mejor está por venir«dice Pierpaolo Barbieri, su director general, cuando se le pregunta sobre la llegada de Wilobank. Por el momento, Ualá ofrece una gama de productos muy completa:
- Préstamos: hasta $1.5 millones en 6, 12 o 18 cuotas. También puedes transferir el consumo desde la app, QR o tarjeta prepago a plazos. Ya ha otorgado más de 4 millones de créditos
- Inversiones: a través de Ualintec y Ualintec Inversiones permite acceder a un fondo común, compra y venta de dólares MEP y CEDEAR
- Uala Bis: solución pagos con QR y tarjetas para emprendedores y empresas de cualquier tamaño. Está integrado con Empretienda, WooCommerce, Magento y Tiendanube
- Beneficios y ahorros: ofrece promociones en más de 14 artículos de consumo y su programa Ualá+ permite sumar puntos con cada transacción
Bancos digitales: lo que ofrecen
En este momento, Brubank es el banco digital lídermás que 3 millones de usuarios. Su oferta se compone de:
- Caja de ahorros en pesos y dólares (compra y venta de solidarios y MEP)
- Débito
- Compras QR, pago de servicios, recargas y seguros
- Plazo Fijo (tradicional y UVA) y fondos comunes
- Suscripción Bono BruPlus para quienes depositan su nómina, con tasas diferenciales en créditos e inversiones
Como se informó a iProUP de la empresa, lanza ahora su tarjeta de crédito y avanza en el fortalecimiento de sus productos de inversión.
el de Orange X es un caso de reconversión: Nació como una fintech, se convirtió en un banco digital y luego sumó su negocio de tarjetas. Tiene 6 millones de usuarios y proporciona:
- Tarjeta virtual de débito y crédito (física y virtual)
- Colecciones: QR, link de pago y tarjetas (dispositivo Toque)
- Cuenta remunerada con una tasa nominal anual del 78%
Juan Ignacio Talento, ejecutivo de Naranja iProUP que más que 2 millones de personas depositan su dinero y cerca del 50% optó por activarlo para generar retornos.
«Es uno de los productos más demandados. en este contexto inflacionario: creció 23 veces en volumen el año pasado», señala. Así, el saldo medio de los depósitos aumentó un 630% y cada persona rentabiliza en promedio unos 28.000 dólares.
Además, Naranja hherramienta de préstamo para personas sin antecedentes financierosque puede tener hasta $800,000según los parámetros del propio motor de puntuación.
Otro de los que migraron al negocio digital es Sancor Seguros tras adquirir el Banco del Sol. Ya cuenta con más de 400.000 clientes, la mitad de ellos se incorporaron en el último año. Algunos de los productos y servicios que ofrece el banco son:
- Caja de ahorros remunerada sin costes
- Plan Nómina: ventajas exclusivas, préstamo a tipo cero o seguro subsidiado de hogar o coche
- Tarjetas de crédito y débito, con beneficios en comercios
- Contratación del seguro Sancor a través de la app
- Plazos fijos
- Próximamente pagos QR y cuenta en dólares
Por su parte, la financiera rosarina Transatlántica ha Reba, que ya cuenta con un millón de usuarios. La aplicación ofrece:
- Cuenta de ahorro gratuita en pesos y dólares
- Tarjeta de crédito American Express y Visa Débito
- Inversiones: plazos fijos en pesos y dólares, dólar solidario y MEP
De hecho, Reba enfatiza queLa compra de dólares MEP es la estrella de la app: la creación de cuentas creció un 74%. «Le permite protegerse contra la inflación y dolarizar con una compra mínima de US$20 y sin límite máximo», cuenta iProUP Vanesa Di Trolio, responsable comercial de Reba App.
Brubank es el banco digital más utilizado del país, con más de 3 millones de clientes
Según Di Trolio, El próximo paso será el relanzamiento de los préstamos personales y nuevos productos de inversión«los cuales actualmente son muy demandados, ya que son una gran alternativa para quienes necesitan un salvavidas financiero o impulsar un proyecto».
Así, los bancos y las fintech ahora van por otro negocio y buscan luchar contra otro gran rival: Mercado de Pagos.
Fuente: iproup.com