El banco reforzó su oferta de FCI para competir contra billeteras que utilizan este mecanismo para remunerar los saldos de los usuarios
En tiempos de inflación muy altaLos fondos de inversión que ofrecen billeteras digitales para compensar saldos han venido creciendo a un ritmo acelerado.. Estos FCI son del tipo mercado de dineroque apuestan por instrumentos conservadores y permitir que los fondos sean rescatados ese día.
Mercado Pago fue en gran parte el responsable de popularizarlos, y luego Ualá, Personal Pay y Naranja.. Este avance no pasó desapercibido para los bancos, que comenzaron a ofrecer activamente herramientas similares del home banking.
Los fondos de inversión
Se estima que algunos 11 millones de argentinos canalizan su dinero hacia FCI, y aproximadamente el 80% del total lo hace a través de la firma de Marcos Galperin. Según datos de la consultora LCG y la Cámara Argentina de Fondos Comunes de Inversión (CAFCI):
- El volumen de estos instrumentos creció un 150% el año pasado
- Tienen un capital total de 12.600 millones de dólares.
- 52% corresponde a fondos mercado de dinero y el 31% a renta fija
El aumento de tasas de interés dispuesto por el BCRA mejoró la rentabilidad de varios FCI. Como se confirmó iProUP, Los bancos apuntan con todas sus armas para promocionarlos y en algunos casos incluso ofrecen mejores rendimientos que las billeterasaunque uno de ellos aparece en el podio:
- Macro: 94,11%
- Galicia: 93,87%
- Salario personal: 93,70%
- Santander: 92,79%
- BBVA: 92,76%
- ICBC: 91,52%
- Ualá: 86,60%
- Mercado Pago: 82,5%
Las entidades quieren recuperar el terreno perdido frente a las fintech a través de diferentes alternativas. Aunque el plazo fijo presenta un mejor rendimiento (118%), tener el dinero en el momento, sin tenerlo inmovilizado, hace que las FCI se posicionen en ocasiones como favoritas..
En el caso de Macro, ofrece «Pionero Pesos Plus», que invierte principalmente en depósitos a plazo fijo y cuentas a la vista. El rendimiento mensual es 7,84%: si se canalizan $150.000, en un mes se ganarán (nominalmente) Casi 12.000 dólares.
Desde el Galicia detalle a iProUP eso «Fima Premium proporciona liquidez online inmediatacon un rendimiento cercano al de un depósito a plazo fijo». La tasa mensual es 7,82%: En este caso, si ingresas con $150.000, obtienes $11,700 en un mes.
Santander Súper Ahorro Pesos es un mercado de dinero compuesto por plazos fijos, garantías y cuentas pagadas. Dar el 7,73% mensualmente y $150,000 rendirán $11,600 (30 dias).
En el caso de BBVA, tus Ingresos FBA en pesos busca «maximizar el valor de la liquidez temporal en pesos con un instrumento de disponibilidad inmediata». Producir 7,73% mensual: con $150,000, obtienes $11,600 un mes.
Alfa Pesos Plus, del ICBC«Tiene como objetivo maximizar el rendimiento invirtiendo en una cartera diversificada de depósitos a plazo fijo, cuentas a la vista en entidades sólidas e instrumentos de renta fija del BCRA». 7,19% por mes y devoluciones $10,800 30 días para un capital de $150.000.
¿Qué ventajas ofrecen los Fondos Comunes «money market»?
Entre sus ventajas destaca Adcap Asset Management iProUP: «Son fondos de gran liquidez, ya que invierten principalmente en activos con esa misma característica y minimizan el riesgo y la volatilidad; como plazos fijos, cuentas pagadas y garantías».
«Permiten delegar la administración en expertos del mercado. Puedes ingresar con cantidades muy bajas y canjear el dinero cuando quieras. Además, generan una cartera equilibrada», afirma. iProUP Ezequiel Riva Roure, de Invest Online.
Los fondos comunes le permiten diversificar su inversión y protegerse tanto de la devaluación como de la inflación.
Brian Torchia, de Pgk Consultores, asegura iProUP que «la firma busca ser consistente con la velocidad de suscripción y reembolso». Tienen liquidez inmediata y muy bajo riesgo. dependiendo de los activos que haya en el mercado».
«Es para un perfil conservador y de corto plazo. Si hay disponibilidad de pesos para una semana y no quiero arriesgarme, ahí es donde suelen prevalecer estos instrumentos», remarca.
Fondos de inversión: ¿son recomendables para este contexto?
Los fondos comunes son una excelente opción para proteger los pesos en situaciones como la actual. Mateo Reschini, ejecutivo de Inviúindica a iProUP: «Cumplen múltiples propósitos. Hay distintas administradoras en el país que tienen instrumentos bajo diferentes estrategias: hay un fondo de inversión común para cada momento de la macro».
«Hoy están más orientados a las colocaciones en pesos y, por lo que estamos viendo, anticipan posibles datos negativos de inflación. «Recomendamos fondos que se ajustan por CER, el índice que sigue los avances de precios».el comenta.
«En cuanto a los demás, Hay oportunidades interesantes en fondos. equidad más largo plazo. Ahí depende más del perfil del inversor que del momento que vive en el país”, añade el analista del Inviu.
«Para un perfil ultraconservador puede resultar más conveniente refugiarse en el dólar que quedarse en pesos», completa Torchia. De hecho, no son instrumentos ideales como los «ahorros»; sí para utilizar el dinero en gastos corrientes, como pagar servicios o compras cotidianas, trabajo. Y que cada peso rinda al máximo hasta el momento de su uso.
Fuente: iproup.com